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一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%

增量提質(zhì) “貸”動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)（經(jīng)濟(jì)新方位）

在22日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了一季度銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況。銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺多項(xiàng)政策措施，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展支持力度，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)定運(yùn)行。

●加大小微企業(yè)信貸支持力度，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模

應(yīng)對疫情沖擊，一系列政策措施及時(shí)為企業(yè)提供流動(dòng)性支持，普惠金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增25.93%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款同比增速。五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.3%，在去年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持力度加大。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術(shù)制造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、居民和公共消費(fèi)等。大力支持債券、股權(quán)等直接融資，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險(xiǎn)資金新增股權(quán)投資1263億元。

支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資，推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。

優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率，增加中長期貸款等方式，積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面合理融資需求。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，銀行為抗擊疫情提供信貸支持已超2.5萬億元。

據(jù)介紹，一季度，對企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營者等發(fā)放信用貸款增量接近去年同期的2倍，增加2.5萬億元；優(yōu)化續(xù)貸安排，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模，共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶；對企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息，目前已對8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款；充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，大力開發(fā)推廣健康險(xiǎn)等保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長21.5%；充分發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)分擔(dān)信用損失作用，信用保證保險(xiǎn)賠付支出161億元，同比增長50%。

“總體看，一系列政策實(shí)施比較順利，效果初步顯現(xiàn)?！便y保監(jiān)會(huì)副主席黃洪說，在政策落地過程中，也有一些企業(yè)因第三方擔(dān)保續(xù)貸問題等沒有享受相關(guān)政策，還有一些企業(yè)因?yàn)椴涣私庀嚓P(guān)政策沒有提出申請，一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)政策不夠細(xì)致，服務(wù)能力沒有跟上。對此，銀保監(jiān)會(huì)將通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計(jì)等方式，指導(dǎo)、督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣。

●銀行撥備和資本充足，不良貸款有所上升，風(fēng)險(xiǎn)可控

突如其來的新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來前所未有的沖擊。疫情沖擊下，貸款逾期和違約情況增多，受疫情影響較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)等不良率上升相對較快。數(shù)據(jù)顯示，一季度整體銀行不良貸款率為2.04%，比年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門如何應(yīng)對？二季度不良貸款率是否會(huì)繼續(xù)上升？

銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企說，銀保監(jiān)會(huì)加大不良貸款處置力度，第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元，同時(shí)分步驟和情景進(jìn)行分門別類、差異化壓力測試。此外，拓寬處置渠道和方式，既減少銀行不良貸款，同時(shí)也為其提供新的貸款，支持企業(yè)創(chuàng)造條件。

“銀行必須以更大力度支持企業(yè)特別是中小微企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營，這是防風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)舉措。支持企業(yè)發(fā)展，銀行不良貸款自然就下降。”肖遠(yuǎn)企說，疫情出現(xiàn)以后，一些企業(yè)暫時(shí)在生產(chǎn)經(jīng)營、現(xiàn)金流等方面出現(xiàn)困難，所以不能夠按期償還，對此，銀行要加強(qiáng)客戶細(xì)分，區(qū)分哪些企業(yè)是受疫情影響暫時(shí)處于困境，哪些企業(yè)是本身經(jīng)營出現(xiàn)問題。

“隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)正有序開展，以及對沖政策緩釋風(fēng)險(xiǎn)開始發(fā)揮效果，銀行不良貸款今后上升幅度不會(huì)非常大，銀保監(jiān)會(huì)也將密切關(guān)注和分析今后一段時(shí)間不良貸款情況?！毙みh(yuǎn)企說，此外，銀行有比較充足的撥備和資本，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足夠，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

●中小銀行公司治理取得初步成效，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治穩(wěn)妥開展

中小銀行是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍。由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實(shí)力有限，在當(dāng)前疫情情況下，中小銀行受到?jīng)_擊比較明顯。為此，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作。

“今年中小銀行改革重組工作力度會(huì)比較大，特別是市場化重組措施會(huì)比較多。最近中小銀行再貸款、定向降準(zhǔn)政策等也將為中小銀行改革重組創(chuàng)造有利條件?！?銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇說。

中小銀行公司治理是監(jiān)管重點(diǎn)之一。曹宇說，目前，中小銀行公司治理取得初步成效。去年，銀保監(jiān)會(huì)針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展專項(xiàng)整治，查處3000多個(gè)違規(guī)問題，清理1400多個(gè)自然人或法人代持的股東。從2018年起，銀保監(jiān)會(huì)對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬元。

此外，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治穩(wěn)妥開展?！霸诎蹄y行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過程中，銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)，涉及的問題股東正有序清退。”曹宇說。

下一步，將按照市場化、法治化原則持續(xù)加大違法違規(guī)股東股權(quán)清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。