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中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財政部市場監(jiān)管總局證監(jiān)會外匯局關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

發(fā)布時間：2020-06-02 15:43:21 中國政府網(wǎng)

中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部

財政部市場監(jiān)管總局證監(jiān)會外匯局

關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2020〕120號

面對新冠肺炎疫情對中小微企業(yè)造成的重大影響，金融及相關(guān)部門堅決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，迅速行動，主動作為，出臺了一系列措施，支持?jǐn)U內(nèi)需、助復(fù)產(chǎn)、保就業(yè)，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。為推動金融支持政策更好適應(yīng)市場主體的需要，進(jìn)一步疏通內(nèi)外部傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)中小微企業(yè)（含個體工商戶和小微企業(yè)主，不含地方政府融資平臺，下同）融資規(guī)模明顯增長、融資結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，實現(xiàn)“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”，推動加快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提出以下意見。

一、不折不扣落實中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策

（一）安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息。完善延期還本付息政策，加大對普惠小微企業(yè)延期還本付息的支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策落實力度，提高受惠企業(yè)占比，對于疫情前經(jīng)營正常、受疫情沖擊經(jīng)營困難的企業(yè)，貸款期限要能延盡延。要結(jié)合企業(yè)實際，提供分期還本、利息平攤至后續(xù)還款日等差異化支持。提高響應(yīng)效率、簡化辦理手續(xù)，鼓勵通過線上辦理。

（二）發(fā)揮好全國性銀行帶頭作用。全國性銀行要用好全面降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)政策，實現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價降”，出臺細(xì)化方案，按月跟進(jìn)落實。五家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。全國性銀行要合理讓利，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大，綜合融資成本明顯下降。

（三）用好再貸款再貼現(xiàn)政策。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要用好再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點支持中小微企業(yè)，以及支持脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養(yǎng)殖、外貿(mào)、旅游娛樂、住宿餐飲、交通運輸?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域。加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保資金發(fā)放依法合規(guī)，防止“跑冒滴漏”。中小銀行要運用好再貸款再貼現(xiàn)資金，鼓勵中小銀行加大自有資金支持力度，促進(jìn)加大中小微企業(yè)信貸投放，降低融資成本。

（四）落實好開發(fā)性、政策性銀行專項信貸額度。開發(fā)性、政策性銀行要在2020年6月底前將3500億元專項信貸額度落實到位，以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，制定本銀行專項信貸額度實施方案，按月報送落實情況。

（五）加大保險保障支持力度。鼓勵保險機(jī)構(gòu)根據(jù)中小微企業(yè)受疫情影響程度的具體情況，提供針對性較強(qiáng)的相關(guān)貸款保證保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司區(qū)分國別風(fēng)險類型，進(jìn)一步提高出口信用保險覆蓋面，加大出口中小微企業(yè)的風(fēng)險保障。鼓勵保險公司在疫情防控期間，探索創(chuàng)新有效的理賠方式，確保出險客戶得到及時、便捷的理賠服務(wù)。

二、開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程

（六）提高政治站位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)的金融支持工作，強(qiáng)化社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，把經(jīng)營重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，實現(xiàn)信貸資源增量優(yōu)化、存量重組。

（七）改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排。大中型商業(yè)銀行要做實普惠金融事業(yè)部“五?！睓C(jī)制，單列小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等專項信貸計劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限。改革小微信貸業(yè)務(wù)條線的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度要不低于50個基點，中小銀行可結(jié)合自身實際，實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。

（八）完善內(nèi)部績效考核評價。商業(yè)銀行要提升普惠金融在分支行和領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核中的權(quán)重，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重提升至10%以上。要降低小微金融利潤考核權(quán)重，增加小微企業(yè)客戶服務(wù)情況考核權(quán)重。改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，如無明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，激發(fā)其開展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性。

（九）大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險評估機(jī)制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴。在風(fēng)險可控的前提下，力爭實現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高。督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，鼓勵商業(yè)銀行加大中長期貸款投放力度，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。

（十）運用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)建立風(fēng)險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。深入挖掘整合銀行內(nèi)部小微企業(yè)客戶信用信息，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等外部信用信息平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力。打通企業(yè)融資“最后一公里”堵點，切實滿足中小微企業(yè)融資需求。

三、改革完善外部政策環(huán)境和激勵約束機(jī)制

（十一）強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能。實施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用公開市場操作、中期借貸便利等貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度。

（十二）發(fā)揮貸款市場報價利率改革作用。將主要銀行貸款利率與貸款市場報價利率的點差納入宏觀審慎評估考核，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。按照市場化、法治化原則，有序推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

（十三）優(yōu)化監(jiān)管政策外部激勵。推動修訂商業(yè)銀行法，研究修改商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的規(guī)定，便利小微企業(yè)獲得信貸。開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，繼續(xù)實施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”要求。進(jìn)一步放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。

（十四）研究完善金融企業(yè)績效評價制度。修改完善金融企業(yè)績效評價管理辦法，弱化國有金融企業(yè)績效考核中對利潤增長的要求。將金融機(jī)構(gòu)績效考核與普惠型小微企業(yè)貸款情況掛鉤。引導(dǎo)金融企業(yè)更好地落實國家宏觀戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，加大對小微企業(yè)融資支持力度。鼓勵期貨公司風(fēng)險管理子公司通過場外期權(quán)、倉單服務(wù)等方式，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的風(fēng)險管理服務(wù)。

（十五）更好落實財稅政策優(yōu)惠措施。加大小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠和獎補(bǔ)措施的宣傳力度，力爭做到應(yīng)享盡享。加強(qiáng)普惠金融發(fā)展專項資金保障，做好財政支持小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點。

（十六）發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。建立政府性融資擔(dān)?？己嗽u價體系，突出其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點考核其支小支農(nóng)成效（包括新增戶數(shù)、金額、占比、費率水平等）、降低反擔(dān)保要求、及時履行代償責(zé)任和首次貸款支持率等指標(biāo)，落實考核結(jié)果與資金補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機(jī)制。逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，并將政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費率降至1%以下。

（十七）推動國家融資擔(dān)?；鸺涌爝\作。2020年力爭新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)比例至30%。對合作機(jī)構(gòu)單戶100萬元及以下?lián)I(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費，2020年全年對100萬元以上擔(dān)保業(yè)務(wù)減半收取再擔(dān)保費。

（十八）清理規(guī)范不合理和違規(guī)融資收費。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微貸款中違規(guī)收費及借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實際融資成本的亂象加強(qiáng)監(jiān)管檢查，從嚴(yán)問責(zé)處罰。

四、發(fā)揮多層次資本市場融資支持作用

（十九）加大債券市場融資支持力度。引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，支持大型企業(yè)更多發(fā)債融資，釋放信貸資源用于支持小微企業(yè)貸款。優(yōu)化小微企業(yè)專項金融債券審批流程，疏通審批堵點，加強(qiáng)后續(xù)管理，2020年支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券3000億元。進(jìn)一步發(fā)揮民營企業(yè)債券融資工具支持作用。推動信用風(fēng)險緩釋工具和信用保護(hù)工具發(fā)展，推廣非公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債融資工具。

（二十）提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率。對于確需延時支付中小微企業(yè)貨款的，促進(jìn)企業(yè)使用更有利于保護(hù)中小微企業(yè)合法權(quán)益的商業(yè)匯票結(jié)算，推動供應(yīng)鏈信息平臺與商業(yè)匯票基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)，加快商業(yè)匯票產(chǎn)品規(guī)范創(chuàng)新，提升中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率。

（二十一）支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)上市或掛牌融資。支持符合條件的中小企業(yè)在主板、科創(chuàng)板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引入向不特定合格投資者公開發(fā)行機(jī)制，取消定向發(fā)行單次融資新增股東35人限制，允許內(nèi)部小額融資實施自辦發(fā)行，降低企業(yè)融資成本。設(shè)立精選層，建立轉(zhuǎn)板上市制度，允許在精選層掛牌一年并符合相關(guān)條件的企業(yè)直接轉(zhuǎn)板上市，打通掛牌公司持續(xù)發(fā)展壯大的上升通道。對基礎(chǔ)層、創(chuàng)新層、精選層建立差異化的投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，引入公募基金等長期資金，優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)。

（二十二）引導(dǎo)私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。修訂《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》（中國證券監(jiān)督管理委員會令第105號），強(qiáng)化對創(chuàng)業(yè)投資基金的差異化監(jiān)管和自律。制定《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，引導(dǎo)和鼓勵創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。鼓勵資管產(chǎn)品加大對創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，并逐步提高股權(quán)投資類資管產(chǎn)品比例，完善銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投貸聯(lián)動、投保聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的市場化合作。推動完善保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金政策。

（二十三）推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新試點。選擇具備條件的區(qū)域性股權(quán)市場開展制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，推動修改區(qū)域性股權(quán)市場交易制度、融資產(chǎn)品、公司治理有關(guān)政策規(guī)定。推動有關(guān)部門和地方政府加大政策扶持力度，將區(qū)域性股權(quán)市場作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運用平臺。加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管、地方信用平臺等對接，鼓勵商業(yè)銀行、證券公司、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等參與，推動商業(yè)銀行提供相關(guān)金融服務(wù)。

五、加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)

（二十四）加大對地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè)指導(dǎo)力度。研究制定相關(guān)數(shù)據(jù)目錄、運行管理等標(biāo)準(zhǔn)，推動地方政府充分利用現(xiàn)有的信用信息平臺，建立地方征信平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場化征信機(jī)構(gòu)運維地方平臺。以地方服務(wù)平臺為基礎(chǔ)，加快實現(xiàn)互聯(lián)互通，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。探索建立制造業(yè)單項冠軍、專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)以及納入產(chǎn)業(yè)部門先進(jìn)制造業(yè)集群和工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造升級導(dǎo)向計劃等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫，搭建產(chǎn)融合作平臺，加強(qiáng)信息共享和比對，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)對接，提供高質(zhì)量融資服務(wù)。完善和推廣“信易貸”模式。

（二十五）建立動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。推動動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記改革，建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。

六、優(yōu)化地方融資環(huán)境

（二十六）建立健全貸款風(fēng)險獎補(bǔ)機(jī)制。有條件的地方政府可因地制宜建立風(fēng)險補(bǔ)償“資金池”，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎勵、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充等，以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。完善風(fēng)險補(bǔ)償金管理制度，合理設(shè)置托管對象、補(bǔ)償條件，提高風(fēng)險補(bǔ)償金使用效率。

（二十七）支持對中小微企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。支持產(chǎn)融合作，推動全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，鼓勵發(fā)展訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用，促進(jìn)中小微企業(yè)2020年應(yīng)收賬款融資8000億元。加強(qiáng)金融、財政、工信、國資等部門政策聯(lián)動，加快推動核心企業(yè)、財政部門與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺完成系統(tǒng)對接，力爭實現(xiàn)國有商業(yè)銀行、主要股份制商業(yè)銀行全部接入應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。

（二十八）推動地方政府深化放管服改革。推動地方政府夯實風(fēng)險分擔(dān)、信息共享、賬款清欠等主體責(zé)任，繼續(xù)組織清理拖欠民營企業(yè)、中小微企業(yè)賬款，督促政府部門和大型企業(yè)依法依規(guī)及時支付各類應(yīng)付未付賬款。支持有條件的地方探索建立續(xù)貸中心、首次貸款中心、確權(quán)中心等平臺，提供便民利企服務(wù)。繼續(xù)清理地方政府部門、中介機(jī)構(gòu)在中小微企業(yè)融資環(huán)節(jié)不合理和違規(guī)收費。

七、強(qiáng)化組織實施

（二十九）加強(qiáng)組織推動。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可通過建立專項小組等形式，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革、財稅、工信、商務(wù)、國資等部門的聯(lián)動，從強(qiáng)化內(nèi)部激勵、加強(qiáng)首貸戶支持、改進(jìn)服務(wù)效率、降低融資成本、強(qiáng)化銀企對接、優(yōu)化融資環(huán)境等方面，因地制宜開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升專項行動。

（三十）完善監(jiān)測評價。探索建立科學(xué)客觀的全國性中小微企業(yè)融資狀況調(diào)查統(tǒng)計制度和評價體系，開發(fā)中小微企業(yè)金融條件指數(shù)，適時向社會發(fā)布。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會同各銀保監(jiān)局探索建立地市級和縣級中小微金融區(qū)域環(huán)境評價體系，重點評價轄區(qū)內(nèi)金融服務(wù)中小微企業(yè)水平、融資擔(dān)保、政府部門信息公開和共享、賬款清欠等，并視情將金融機(jī)構(gòu)和市縣政府評價結(jié)果告知金融機(jī)構(gòu)上級部門和副省級以上地方政府，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。

中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部

財政部市場監(jiān)管總局證監(jiān)會外匯局

2020年5月26日