一、企業(yè)簡況
中鐵物資集團作為世界500強企業(yè)——中國鐵建的全資子公司，其前身是中國人民解放軍鐵道兵后勤部，1984年隨鐵道兵集體改工并入鐵道部，1990年更名為中國鐵道建筑總公司物資局，2003年3月建立現(xiàn)代企業(yè)制度，定名為中鐵物資集團有限公司。中鐵物資集團作為中國鐵建的物資集中采購中心，依托中國鐵建每年數(shù)千億的工程物資需求，從資源生產廠商及中間貿易商分銷大宗物資產品，是國內最大的工程物流系統(tǒng)服務商和第二大鐵路物資供應商，主營鐵路線上料以及大型基建項目的鋼材、水泥、油品、火工品等大宗物資貿易，同時沿產業(yè)鏈拓展了加工制造、國際業(yè)務、資本運營和電子商務等多個業(yè)務板塊。中鐵物資集團擁有覆蓋全國重要城市和物流節(jié)點城市的70余個分支機構，與全國各個片區(qū)的大型資源廠商保持著緊密的合作關系，在行業(yè)發(fā)展中處于領先地位，2014年在“全國最具競爭力物流企業(yè)50強”中排名第2位。
二、項目介紹
供應鏈金融是商業(yè)銀行基于企業(yè)供應鏈管理需要而發(fā)展起來的創(chuàng)新金融業(yè)務。它通過將核心企業(yè)與其供應鏈上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，結合動產，提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險參與及風險回避等金融產品和組合服務，可在為企業(yè)盤活資金流的同時提高企業(yè)供應鏈管理的質量和效率。主要就是"1+N"的運作模式,1是核心企業(yè),N是上下游企業(yè)。
供應鏈金融近幾年作為一個金融創(chuàng)新業(yè)務在我國得到迅猛發(fā)展。供應鏈金融作為創(chuàng)新型的公司融資服務，越來越受到商業(yè)銀行的重視，已經(jīng)成為商業(yè)銀行和物流供應鏈企業(yè)拓展業(yè)務空間、增強競爭力的一個重要領域。
近年來，在線供應鏈金融正式加入了商場競爭行列。通過在線供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協(xié)同電子商務得以完整實現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經(jīng)濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。
三、企業(yè)在實施信息化之前存在的問題，以及實施信息化后解決的問題
傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務已被客戶廣泛的接受，并被眾多的使用者認定為一種較好的融資手段，但是，供應鏈金融業(yè)務依舊呈現(xiàn)出諸多的不足。在線供應鏈金融在速度、額度、便捷性方面，都比線下更勝一籌，因此吸引了更多的中小企業(yè)客戶。
從時間跨度上看，傳統(tǒng)供應鏈金融一次出賬最快也要半天時間，90%以上的時間是在進行業(yè)務辦理的等待。而線上供應鏈金融利用程序進行操作，免去了相應的復雜人工手續(xù)，大大節(jié)省了等待的時間。
從額度方面來看，由于電子商務天生的數(shù)據(jù)結構化特征，使得商業(yè)銀行在很大程度上能夠將企業(yè)的授信資料以及相應的經(jīng)營情況進行信息化留存，同時通過電子計算機進行處理。一方面保證了數(shù)據(jù)的真實性；另一方面，也保證了處理過程的準確性，使得銀行更加準確了解客戶的信用情況，從而放大額度。
四、電子商務平臺與在線供應鏈金融的結合
電子商務平臺與在線供應鏈金融對接后，有許多優(yōu)勢：首先是實現(xiàn)了企業(yè)全程電子商務及企業(yè)資源共享，拓寬了采購及銷售渠道。且這種服務模式可為買賣雙方提供動產質押融資、網(wǎng)上訂單買方融資、擔保融資等服務，手續(xù)便捷快速。其次，采用第三方監(jiān)管結算系統(tǒng)，不僅保障買方付款的安全，也規(guī)避了賣方收不到貨款的風險。更重要的是，降低了經(jīng)營費用，從而降低成本。以鋼鐵供應鏈流程為例，其主要包括原材料的采購、鋼坯廠冶煉成鋼坯、軋鋼廠的軋制成材、市場的流通加工銷售、終端用戶的應用等，其各個環(huán)節(jié)均離不開物流、電子商務應用及金融結算的協(xié)同服務，三者的有效協(xié)同能在很大程度上降低運營成本，節(jié)約費用。
基于以上原因，為了推動業(yè)務發(fā)展，加快商業(yè)模式創(chuàng)新，實現(xiàn)“產融深度結合”，中國大宗物資網(wǎng)作為供應鏈核心企業(yè)，與中信、華夏、華潤、建行等大力推進銀企合作，通過平臺共建、渠道共享、金融創(chuàng)新、資源整合等手段，實現(xiàn)對平臺交易上下游客戶的在線支付結算、訂單融資、倉單質押、在線融資等在線供應鏈金融服務。
五、在線供應鏈金融的業(yè)務模式和主要特點
在線供應鏈金融是一種為中小型企業(yè)服務的新型融資模式，主要為供應鏈中的弱勢企業(yè)提供貸款融資，也可以為供應鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿易資金服務。
本項目推行的融資服務主要針對即期交易現(xiàn)貨和延期交易現(xiàn)貨，隨著業(yè)務的逐步推進，將會發(fā)展有更多的符合規(guī)范的服務。主要的業(yè)務內容為現(xiàn)貨貿易的相關服務，以及部分工程項目物資集采供應的相關服務。
我們通過在線支付、在線融資的方式，將供應鏈內部交易和融資獲得渠道完全整合，減少貿易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)外的割裂成本，提供有針對性的融資服務。同時，通過對貨權動態(tài)監(jiān)管以及企業(yè)專用賬號來實現(xiàn)風險控制，簡化針對貸款企業(yè)的審查，協(xié)助銀行做好貸款管理，為平臺會員企業(yè)提供貸款。我們還與金融機構協(xié)商，通過對交易數(shù)據(jù)的嚴格監(jiān)管，爭取能夠實現(xiàn)電子承兌匯票的跨行兌現(xiàn)。
為了達成以上目標，我們專項設計了以下幾種服務模式：
1.信用等級評價服務
中國大宗物資網(wǎng)根據(jù)客戶的每筆成交情況，為客戶企業(yè)提供信用等級評價。交易量較大且信用評價越好的企業(yè)相應的信用等級越高。此項評價可以作為融資服務的參考。
2.資金結算服務
買賣雙方在中國大宗物資網(wǎng)上確認商品信息及合同無誤后，即進入支付模塊。雙方通過中國大宗物資網(wǎng)提供的金融平臺接口進入到相應銀行進行在線支付或轉賬。
3.融資貸款服務
中國大宗物資網(wǎng)聯(lián)合多家金融機構，為平臺會員提供融資服務。中國大宗物資網(wǎng)的交易會員可以通過中國大宗物資網(wǎng)開立即時生效的附屬賬戶，無需前往銀行網(wǎng)點。同時，為交易會員提供了自助式、全在線的信用支持，并支持包括存貨質押、保證融資等模式在內的多授信模式組合。
六、信息化主要效益分析與評估
本項目將第三方電子商務平臺和在線供應鏈金融業(yè)務管理系統(tǒng)有序結合在一起，是一項以電子化、網(wǎng)絡化、自動化為特征的創(chuàng)新。其主要特征表現(xiàn)在以下幾個方面。
便捷性：國內銀行在線融資系統(tǒng)基本上是銀行內部的獨立操作系統(tǒng)，無法與供應鏈上多方實現(xiàn)對接和交互，主要提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，客戶需線下提交紙質審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進行。中國大宗物資網(wǎng)做為核心企業(yè)，整合行業(yè)內上下游企業(yè)、物流企業(yè)等，通過與金融機構進行系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，實現(xiàn)會員在中國大宗物資網(wǎng)上進行在線注冊后，平臺通過銀企直聯(lián)和網(wǎng)上銀行為B2B交易會員批量開立即時生效的附屬賬戶，且完全無需交易會員前往任何銀行網(wǎng)點。
靈活性：中國大宗物資網(wǎng)提供直接支付、代理支付、分期支付等多種支付方式，可以滿足業(yè)務流程對交易權限的各種設置。通過與金融機構進行對接，使得交易資金支付簡化為附屬賬戶之間的轉賬，對資金控制能力從交易平臺集中管控到會員自行管控的分層次管理。
高效性：傳統(tǒng)供應鏈模式，每次供應鏈融資申請到放款，最快也要6個小時；從補充保證金到監(jiān)管倉庫提出貨物，最快也需要1天；物流企業(yè)每年和銀行傳遞紙質單據(jù)的快遞費用超過300萬元；辦理業(yè)務的90%的時間浪費在路上和等待中；核心企業(yè)要看到供銷網(wǎng)絡下整體的授信數(shù)據(jù)和銷售情況，銀行人員每個月要忙上3天。而通過電子商務與金融機構對接，使得電子信息實時傳遞，極大減少了融資申請和贖貨的時間，僅通過網(wǎng)上簡單幾步就能放款和贖貨。以此幫助企業(yè)最大限度地節(jié)省快遞費、差旅費、電話費、傳真費。
目前，中國大宗物資網(wǎng)已發(fā)展有1300多家會員企業(yè)。2014年底，“中國大宗物資網(wǎng)”鋼材月交易量成功突破50萬噸，并實現(xiàn)線上交易水泥產品，現(xiàn)已成為中鐵物資集團大宗物資線上交易的唯一平臺，并將盡快推進中國鐵建集中采購業(yè)務需求計劃和交易全面上線。
七、獲得的榮譽
2014年6月12日，榮獲中國電子商務創(chuàng)新推進聯(lián)盟評選的“2014年在線供應鏈金融創(chuàng)新獎”。
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