作為全國(guó)最大的倉儲(chǔ)物流企業(yè)，中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中儲(chǔ)”）近年來實(shí)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步控制了質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)模。目前，該公司剩余監(jiān)管量居同行業(yè)前三名，公司已累計(jì)為幾千家中小企業(yè)解決了融資難題，年最高累積融資額過千億。
中儲(chǔ)十大舉措守住風(fēng)險(xiǎn)防控之門
“取得這些融資成績(jī)，應(yīng)歸功于中儲(chǔ)完備的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。”中儲(chǔ)總部監(jiān)管事業(yè)部總經(jīng)理付旭東告訴記者，為了提高質(zhì)押監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防控效率，中儲(chǔ)經(jīng)過不斷地深入研究，逐漸建立起一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，這道風(fēng)險(xiǎn)防控之門，為中儲(chǔ)的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的后盾。
加強(qiáng)制度體系建設(shè)
完善的制度體系建設(shè)是做好質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)控的基礎(chǔ)，付旭東在接受《現(xiàn)代物流報(bào)·供應(yīng)鏈金融?？酚浾卟稍L時(shí)介紹，從2007年開始，中儲(chǔ)就著手質(zhì)押監(jiān)管制度體系建設(shè)，針對(duì)自身動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，基于銀行的協(xié)議文本、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)品種、監(jiān)管地點(diǎn)等要素設(shè)置了相應(yīng)的業(yè)務(wù)制度流程，并出臺(tái)了一系類的業(yè)務(wù)管理辦法。
目前中儲(chǔ)已與30多家銀行簽署了合作協(xié)議，形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管流程，從制度上控制風(fēng)險(xiǎn)。主要的制度體系建設(shè)包括業(yè)務(wù)管理、授權(quán)及審批管理、合作方管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管物品種管理、文本管理、監(jiān)管員管理、操作規(guī)范等。
完善的評(píng)審體系
評(píng)審體系是否完善，是風(fēng)險(xiǎn)防控的首要關(guān)卡，這一點(diǎn)中儲(chǔ)早已意識(shí)到，所以，中儲(chǔ)研發(fā)了層層評(píng)審體系。
對(duì)于這一評(píng)審體系，中儲(chǔ)監(jiān)管事業(yè)研發(fā)部經(jīng)理王雷詳細(xì)介紹道，第一層評(píng)審是中儲(chǔ)下屬的經(jīng)營(yíng)單位（分公司）的質(zhì)押開發(fā)部開發(fā)項(xiàng)目并收集整理客戶資料，發(fā)給其所在分公司質(zhì)押操作部，質(zhì)押操作部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)管理評(píng)估后，移交給分公司的評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行項(xiàng)目初級(jí)評(píng)審，評(píng)審結(jié)果服從多數(shù)評(píng)審員意見；初級(jí)評(píng)審?fù)ㄟ^后，將評(píng)審結(jié)果匯報(bào)到中儲(chǔ)總公司評(píng)審部進(jìn)行再次評(píng)審。
“值得注意的是，分子公司沒有最終審批權(quán)，所有的項(xiàng)目評(píng)審都需要經(jīng)過中儲(chǔ)總部評(píng)審部，按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審?fù)ㄟ^下達(dá)批復(fù)后項(xiàng)目方可操作，評(píng)審未通過的不允許操作。”付旭東重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。
認(rèn)真考察出質(zhì)人資信
為防范客戶給動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，中儲(chǔ)對(duì)客戶資信內(nèi)容施行嚴(yán)格的調(diào)查和評(píng)定制度。王雷表示，中儲(chǔ)在選擇客戶時(shí)，重點(diǎn)考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營(yíng)能力，包括對(duì)出質(zhì)人的經(jīng)營(yíng)狀況分析、財(cái)務(wù)狀況分析，其中經(jīng)營(yíng)狀況方面包括對(duì)出質(zhì)人的年生產(chǎn)量、月生產(chǎn)實(shí)際生產(chǎn)能力、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)狀況等；財(cái)務(wù)狀況方面包括，審計(jì)報(bào)告、貸款卡信息、銀行的征信記錄、同行口碑、行業(yè)地位、融資目的等多方面。
另外，付旭東還透露，為了響應(yīng)國(guó)家對(duì)環(huán)保的需求，借款人是否具有國(guó)家頒發(fā)的環(huán)保經(jīng)營(yíng)許可證也是對(duì)其考察的重點(diǎn)。例如，一家鋼廠想通過中儲(chǔ)的此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，首先需要其具備，國(guó)家頒發(fā)的環(huán)保經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等手續(xù)，否則，中儲(chǔ)是不會(huì)受理的。
加強(qiáng)監(jiān)管人員隊(duì)伍建設(shè)
“‘持證上崗’是中儲(chǔ)對(duì)公司從事監(jiān)管員的基本要求，在同行業(yè)內(nèi)這一用人機(jī)制辦法，目前來說也是國(guó)內(nèi)唯一一家。”付旭東強(qiáng)調(diào)。
據(jù)了解，目前中儲(chǔ)從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人員主要由五大塊構(gòu)成，其包括監(jiān)管員、操作人員、開發(fā)人員、巡查人員及分管領(lǐng)導(dǎo)，這五大塊人員都必須在進(jìn)行前期培訓(xùn)基礎(chǔ)上，然后取得相應(yīng)的資質(zhì)證書后，才能上崗從業(yè)。
另外，中儲(chǔ)還經(jīng)常組織監(jiān)管人員知識(shí)競(jìng)賽，包括道德素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力方面的競(jìng)賽，主要加強(qiáng)其崗前、崗中的崗位操作能力，建立體系化的監(jiān)管員考核制度，明確考評(píng)流程，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)懲到位，有章可循。
慎重選擇質(zhì)物品種
在選擇質(zhì)物品種方面，中儲(chǔ)一貫選擇市場(chǎng)需求大、流動(dòng)性好、用途廣泛，價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小、價(jià)值易確定且相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)容易、質(zhì)量穩(wěn)定，容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品，而不會(huì)去選擇保質(zhì)期有限、易腐等物品以及更新?lián)Q代快的質(zhì)物品種。
所謂大眾化物品，一般包括煤炭、焦炭、金屬材料、礦石、橡膠、紙張、糧食等品種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段中儲(chǔ)選擇的質(zhì)物品種涵蓋16大類，共100多個(gè)品種。
“像生鮮食品，如活雞、活魚等保質(zhì)期短的，電子產(chǎn)品類手機(jī)芯片等更新?lián)Q代非常快的品種中儲(chǔ)一般是不會(huì)選擇的。”付旭東補(bǔ)充道。
合理的監(jiān)管流程
目前，中儲(chǔ)針對(duì)不同的項(xiàng)目，設(shè)計(jì)了與之配套的300多套監(jiān)管流程，來確保安全和具有可操作性。其中每一套監(jiān)管流程，都是根據(jù)真正考察企業(yè)的情況下，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)流程設(shè)計(jì)出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案。
如礦石與糧食、木材與鋼材等不同項(xiàng)目都有自身的特性，即使同一物品也會(huì)有不同屬性，所以要根據(jù)這些特性把監(jiān)管流程進(jìn)行細(xì)化完善，以符合所監(jiān)管物品的監(jiān)管需求。“就拿鋼材來說，每家鋼材廠商本身的產(chǎn)品、制度、體系也都是不一樣的，基于這些不同，中儲(chǔ)會(huì)依據(jù)業(yè)務(wù)模式、監(jiān)管模式以及監(jiān)管品種的不同調(diào)整監(jiān)管流程模板，以適應(yīng)不同出質(zhì)物的監(jiān)管需求。”王雷解釋道。
加強(qiáng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)的操作管理
中儲(chǔ)根據(jù)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)的需求，主要是以派出機(jī)制為主的模式，具體說就是中儲(chǔ)派遣專業(yè)的監(jiān)管員，到出質(zhì)人的倉庫進(jìn)行監(jiān)管的模式?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員，根據(jù)中儲(chǔ)自身設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)，進(jìn)行每日及時(shí)收集出質(zhì)人庫存報(bào)表及出、入庫單據(jù)，單證簽章準(zhǔn)確，并結(jié)合實(shí)際盤點(diǎn)情況及收集單據(jù)整理賬目、繪制貨位圖。
根據(jù)項(xiàng)目大小，中儲(chǔ)一般會(huì)安排兩個(gè)或兩個(gè)以上的監(jiān)管員，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。這樣雙方既可以互相合作，也起到互相監(jiān)督的作用。據(jù)王雷透露，中儲(chǔ)監(jiān)管員隊(duì)伍十分龐大，最多時(shí)這一崗位總數(shù)達(dá)到兩千多人。
嚴(yán)格落實(shí)巡查工作
經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的工作經(jīng)驗(yàn)，為了進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管工作的可控性，中儲(chǔ)根據(jù)實(shí)踐，建立了三級(jí)巡查體系。所謂的三級(jí)巡查體系是指：一級(jí)巡查日?；?、二級(jí)巡查經(jīng)?；?、三級(jí)巡查重點(diǎn)化的體系。
其中，一級(jí)巡查日?；饕煞止镜牟僮鞑繄?zhí)行每月兩次的巡查工作；二級(jí)巡查經(jīng)?；怯煞止镜难膊椴窟M(jìn)行每月一次的巡查工作；三級(jí)巡查重點(diǎn)化是中儲(chǔ)總公司派專人進(jìn)行重點(diǎn)突擊巡查工作。
同時(shí)，采取網(wǎng)上與現(xiàn)場(chǎng)巡查相結(jié)合的方式，逐級(jí)按照對(duì)應(yīng)周期進(jìn)行巡查，堅(jiān)決杜絕浮于形式、簡(jiǎn)單了事的情況發(fā)生，將檢查與反饋有機(jī)結(jié)合，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽。
強(qiáng)化信息系統(tǒng)管理
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息技術(shù)在監(jiān)管中的作用日漸重要。中儲(chǔ)根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)編制了質(zhì)押業(yè)務(wù)專業(yè)軟件并上網(wǎng)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動(dòng)化。
據(jù)付旭東介紹，中儲(chǔ)的信息系統(tǒng)不僅有現(xiàn)場(chǎng)信息系統(tǒng)，還有一套項(xiàng)目審批系統(tǒng)。現(xiàn)場(chǎng)信息系統(tǒng)的作用主要由數(shù)據(jù)錄入功能和監(jiān)督查詢功能。也就是每個(gè)監(jiān)管點(diǎn)可以通過這一系統(tǒng)每天將盤點(diǎn)的數(shù)據(jù)錄入，包括進(jìn)出存等數(shù)據(jù)，然后其所屬分公司的質(zhì)押操作部可進(jìn)行審核和管理。同時(shí)，這些數(shù)據(jù)需要打印出來，要求出質(zhì)人進(jìn)行簽字確認(rèn)，以防雙方因數(shù)據(jù)不一致而發(fā)生糾紛。在監(jiān)管查詢功能方面，如銀行通過這一系統(tǒng)可以查詢到其分、支行與中儲(chǔ)合作的監(jiān)管點(diǎn)的監(jiān)管物品種和數(shù)量等，中儲(chǔ)同樣也可以查詢到監(jiān)管點(diǎn)的情況；項(xiàng)目審批系統(tǒng)，是分公司通過信息系統(tǒng)向上一級(jí)匯報(bào)工作的系統(tǒng)。另外，還包括辦公OA系統(tǒng)也會(huì)參與到監(jiān)管項(xiàng)目中。
建立危機(jī)事件管理機(jī)制
質(zhì)押監(jiān)管工作中主要的危機(jī)事件包括監(jiān)管物被外界盜搶、強(qiáng)行出庫、自然災(zāi)害、火災(zāi)、第三方主張權(quán)利、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)查封、品質(zhì)改變、監(jiān)管員傷亡等。中儲(chǔ)根據(jù)多年來的工作實(shí)踐總結(jié)出一套危機(jī)事件應(yīng)急辦法，當(dāng)出現(xiàn)危機(jī)事件時(shí)，中儲(chǔ)會(huì)實(shí)行高效穩(wěn)定的應(yīng)對(duì)和處理，從而將損失降低到最小。“曾經(jīng)在一次監(jiān)管項(xiàng)目中，由于相關(guān)利益關(guān)系單位之間信息滯后，造成中儲(chǔ)、出質(zhì)人、執(zhí)行債權(quán)方三者之間的突發(fā)矛盾，出現(xiàn)了第三方執(zhí)行債權(quán)方強(qiáng)行提貨的事件，中儲(chǔ)監(jiān)管人員嚴(yán)格按照應(yīng)急辦法，迅速與公安機(jī)關(guān)、銀行、公司等方面相關(guān)人員及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，以及做好事件現(xiàn)場(chǎng)的證據(jù)留存，包括現(xiàn)場(chǎng)錄音、拍照等措施，最終有效的控制了質(zhì)物，問題得到及時(shí)解決。”付旭東如是說。
中儲(chǔ)通過自身完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，不僅在行業(yè)發(fā)展大環(huán)境不利情況下，完成戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并在業(yè)務(wù)緊縮時(shí)，經(jīng)濟(jì)效益方面仍然可觀。同時(shí)，其近年來零賠償案的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，也為業(yè)界樹立了榜樣，憑借其行業(yè)內(nèi)的地位，促進(jìn)了整個(gè)行業(yè)健康的發(fā)展。“完善的質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)控體系建設(shè)，是實(shí)現(xiàn)銀行為中小企業(yè)提供質(zhì)押融資可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。通過中儲(chǔ)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高了我們放款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。同時(shí)，中儲(chǔ)的這一體系也優(yōu)化了整個(gè)質(zhì)押監(jiān)管的行業(yè)環(huán)境，進(jìn)一步夯實(shí)了金融界提供資源優(yōu)化配置的基礎(chǔ)。”與中儲(chǔ)合作多年的中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣表述。
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