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中物華商國際物流股份有限公司：中國物流金融平臺

發(fā)布時間：2015-01-20 15:14:07 中物華商國際物流股份有限公司

一、中國物流金融平臺應(yīng)用企業(yè)簡況

1.1 應(yīng)用企業(yè)簡介

中國物流金融平臺應(yīng)用單位為中物華商國際物流股份有限公司。

中物華商國際物流股份有限公司是一家經(jīng)由國家工商總局核準(zhǔn)成立的第三方物流公司，注冊資本一億貳仟萬元。公司主要提供基于制造業(yè)、基于工程、基于國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易的全供應(yīng)鏈綜合物流服務(wù)，致力于成為最值得信賴的供應(yīng)鏈集成服務(wù)商。

公司擁有完善的實體平臺和網(wǎng)張平臺。公司堅持網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展戰(zhàn)略，在加拿大、菲律賓、香港等設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)；在上海、安徽等地設(shè)有8家（分）子公司。公司正在打造在全國范圍內(nèi)的基于分、子公司以及物流基地的實體平臺。同時正在構(gòu)建生產(chǎn)資料以及消費品的電子商務(wù)平臺，并構(gòu)建獨具特色的物流金融平臺。

二、中國物流金融平臺的行業(yè)背景及信息化現(xiàn)狀

“物流金融”即銀行在有效整合異業(yè)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的物流及相關(guān)專業(yè)化資源的基礎(chǔ)上，為客戶提供金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理無縫對接的解決方案，以此重塑業(yè)務(wù)營銷的核心競爭力，在強(qiáng)化風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，最大限度地拓展業(yè)務(wù)的市場空間，并開創(chuàng)銀行、物流公司和客戶之間的多贏格局。

2.1 我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題分析

2.1.1 我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

（1）我國物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

1999年以來，我國開始探索金融物流，并一直處于探索發(fā)展的初級階段，但是金融物流發(fā)展速度較快，業(yè)務(wù)總規(guī)模逐年上升，且呈現(xiàn)出競爭更加激烈、銀行推進(jìn)力度加大、模式不斷創(chuàng)新的特點。2011年，全國的金融物流業(yè)務(wù)已發(fā)展至一萬五千至兩萬億元的規(guī)模，在物流市場中的比重逐漸提高、影響逐漸顯現(xiàn)。

在我國，中儲股份最早從物流服務(wù)向金融服務(wù)延伸。中儲股份南京公司早在1999年就首開質(zhì)押融資之先河，先后為20余家企業(yè)客戶提供此行服務(wù)，累計融資將近20億元。中儲公司成立質(zhì)押監(jiān)管部，從業(yè)務(wù)模式上將中儲自有倉庫存貨質(zhì)押擴(kuò)展到中儲以外倉庫，即以現(xiàn)有存貨質(zhì)押貸款為主，異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款為輔。

中儲（集團(tuán)）作為中國最大的倉儲企業(yè)，與商業(yè)銀行合作，不斷推動倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的完善并努力擴(kuò)大其規(guī)模，許多倉庫現(xiàn)已成為多家銀行的“定點融資倉庫”。產(chǎn)品涉及黑色金屬、有色金屬、建材、食品、家電、汽車、紙張、煤炭、化工等大類，與四大國有銀行、中信、廣發(fā)、光大、華夏、交通、浦發(fā)、招商、深圳發(fā)展等十幾家金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。其業(yè)務(wù)規(guī)模以每年翻翻的速度增長，2005年質(zhì)押融資規(guī)模60億元，2011年利潤達(dá)到6億元，現(xiàn)貨市場年交易額4000億元，動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)敞口額度超過1000億元，實體網(wǎng)絡(luò)遍布全國。

2006 年，建設(shè)銀行推出“現(xiàn)貨倉”、“海陸倉”“保兌倉”等貿(mào)易融資產(chǎn)品，并與中國遠(yuǎn)洋物流進(jìn)行國際貿(mào)易貨押授信業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作，聯(lián)手推動國際物流金融和商品融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。2005 年，深圳發(fā)展銀行先后與中外運總公司、中國遠(yuǎn)洋物流和中國物資儲運總公司合作，建立了針對供應(yīng)鏈物流控制與設(shè)計金融服務(wù)的穩(wěn)固操作平臺，將大型物流企業(yè)在貨物運輸、倉儲、質(zhì)物監(jiān)管等方面專長與深圳發(fā)展銀行的資金流封閉運作優(yōu)勢結(jié)合，為廣大中小企業(yè)提供創(chuàng)新性的物流金融服務(wù)。工商銀行與中國外運集團(tuán)在物流金融領(lǐng)域全面合作，在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險管理方面共同研發(fā)新型產(chǎn)品，聯(lián)結(jié)雙方的服務(wù)平臺，延伸客戶服務(wù)范圍，提供高效、低成本的增值服務(wù)，共同為客戶提供原材料及產(chǎn)成品庫存、在途貨物的融資。交通銀行也與中遠(yuǎn)物流、福建三寶鋼鐵合作，推行物流金融業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在已有更多家銀行參與物流金融服務(wù)。

總體而言，金融物流業(yè)務(wù)已成為我國現(xiàn)代物流企業(yè)新的利潤增長點，具有進(jìn)行大范圍推廣和深層次創(chuàng)新的價值。為此，國家職能部門正在構(gòu)建金融物流業(yè)務(wù)的配套體系，制定相應(yīng)的政策、法規(guī)、信用體系和監(jiān)管機(jī)制，致力于降低可能產(chǎn)生的企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，努力為金融物流業(yè)務(wù)開展提供良好的政策環(huán)境。由上可見，目前金融物流具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑥墓?yīng)鏈和電子商務(wù)角度出發(fā)，開展物流業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)動發(fā)展，改革傳統(tǒng)經(jīng)營模式，具有新的發(fā)展空間。

（2）我國物流金融發(fā)展趨勢

“十一五”規(guī)劃時期以來，我國經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)上升，社會物流總額及其增長率都隨之上升，并呈現(xiàn)快速穩(wěn)定的趨勢，同時也意味著物流對我國服務(wù)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)不斷增大。物流市場需求正發(fā)生深刻變化，經(jīng)營模式正經(jīng)歷創(chuàng)新變革，行業(yè)管理工作日臻完善。因此，物流作為國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和新的經(jīng)濟(jì)增長點，保持其良好運行對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較大的推動作用。

近年來，我國已成為世界上最具活力的地區(qū)和最富有潛力的消費市場，越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉(zhuǎn)移到我國，而國內(nèi)企業(yè)也開始面向全球生產(chǎn)和經(jīng)營。順應(yīng)這一趨勢，我國正迅速建立起一套快速、機(jī)動、便捷、高效的現(xiàn)代物流體系。物流金融理念應(yīng)運蓬勃發(fā)展的現(xiàn)代物流系統(tǒng)而誕生。2008-2010年間，涉及動產(chǎn)的商業(yè)貸款筆數(shù)每年增加21%，貸款金額年增長率達(dá)24%。2012年第一季度，中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記量較上年增長36%，其中涉及中小企業(yè)的登記量占本季度登記總量的85%。隨著物流業(yè)與金融業(yè)進(jìn)一步結(jié)合，及其交會的業(yè)務(wù)量急劇增長，物流金融有望獲得進(jìn)一步發(fā)展，實現(xiàn)物流與金融的“雙贏”。

目前，中國中小企業(yè)總數(shù)已占全國企業(yè)總數(shù)的 99%以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，但是，“貸款難”使得我國中小企業(yè)在銀行貸款中所占比例明顯偏低。2010 年，我國銀行金融機(jī)構(gòu)的整體貸款余額為47.9 萬億元，而中小企業(yè)貸款余額僅為17.68 萬億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例僅為37%，這與我國中小企業(yè)對GDP 的貢獻(xiàn)度不相吻合，主要原因是由于中小企業(yè)自身經(jīng)營與管理存在的風(fēng)險，且在銀行貸款時無法提供足額的固定資產(chǎn)做擔(dān)保，導(dǎo)致了銀行不愿意將貸款下放中小企業(yè)。

企業(yè)融資需求量將伴隨企業(yè)數(shù)量的增長情況同步增長，《2011-2015年中國物流金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》預(yù)測，2015 年我國中小企業(yè)銀行新增貸款資金需求量將達(dá)到19.09 萬億元。

2.1.2 我國物流金融發(fā)展存在的問題

（1）缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的物流金融管控流程

物流金融作為現(xiàn)代物流行業(yè)的新興業(yè)務(wù)，尚缺乏全國性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，造成了業(yè)務(wù)操作水平參次不齊，甚至出現(xiàn)各類風(fēng)險事件。

（2）信息不對稱，行業(yè)制度成本高

物流金融中的信息不對稱主要指信息分配的不均勻。表現(xiàn)為參與方之間信息溝通的不足，即融資客戶的有關(guān)信息只在金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管企業(yè)一方存在，這時候金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管企業(yè)與融資客戶之間就缺乏信息的有效配對。還有一種是信息的隱藏，如監(jiān)管企業(yè)的信息在融資企業(yè)信譽(yù)較高，但金融機(jī)構(gòu)對其信息掌握較少時，金融機(jī)構(gòu)有可能會因為對監(jiān)管企業(yè)的不信任而對融資客戶有所顧慮。

由于信息的不對稱，無法對資產(chǎn)的使用情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控，造成我國物流金融服務(wù)大多以服務(wù)核心企業(yè)上游客戶為主，而對于下游客戶產(chǎn)品開發(fā)不足。同時也限制了金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管企業(yè)對融資企業(yè)的信用評價與風(fēng)險分析，而且在一定程度上加大了道德風(fēng)險的誘發(fā)概率，增加物流金融風(fēng)險。

（3）銀行風(fēng)控體系和物流商的風(fēng)控體系未能做到有效對接

商業(yè)銀行和物流商都有自己完善的風(fēng)險控制體系，但在物流金融推進(jìn)過程中，未能實現(xiàn)有效對接，而物流金融業(yè)務(wù)恰恰集合了商業(yè)銀行和物流商的風(fēng)險點，需要有效對接才能更好的控制物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（4）信息化水平低，物流金融業(yè)務(wù)交易成本高

物流金融是集物流、信息流、資金流于一體的新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其核心在于通過核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中相對長期、穩(wěn)定的交易關(guān)系所形成的物流、信息流作為控制交易風(fēng)險的手段，頻繁的交易及環(huán)節(jié)使得眾多給銀行及融資企業(yè)帶來了巨大的交易成本和風(fēng)險成本，而僅依靠手工或零散的系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)開展的手續(xù)比較繁瑣，在很大層面上限制了物流金融產(chǎn)品運用與推廣，而且也不宜于控制風(fēng)險。

（5）物流金融信息公開與共享機(jī)制缺失帶來金融欺詐風(fēng)險

2012年以來，上海、江蘇等長三角地區(qū)爆發(fā)多起虛開倉單、重復(fù)質(zhì)押的案件，銀行收緊貸款，鋼貿(mào)企業(yè)雪上加霜，物流金融“生態(tài)系統(tǒng)”亟待進(jìn)入良性循環(huán)。比較度典型的有以下兩種模式。

一種是虛開倉單模式，本來是A公司存放與倉庫的鋼材，B公司和倉庫勾結(jié)開具虛假倉單，B公司持此倉單去銀行申請抵、質(zhì)押貸款。

另一種是重復(fù)抵、質(zhì)押模式，A公司將其有所有權(quán)的鋼材存放于倉庫1，倉庫1開具倉單，A公司持此倉單去銀行申請抵、質(zhì)押貸款，這一環(huán)節(jié)本沒有問題。但A公司和倉庫1勾結(jié)，將已做抵、質(zhì)押的鋼材再抵押給銀行B。依次類推，成倍放大，當(dāng)某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，真相顯現(xiàn)，金融物流風(fēng)險事件已經(jīng)形成。

以上事件，對銀行來說雖有擔(dān)保，且保證合同中對保證人的責(zé)任也很明確，當(dāng)借款人不能按期歸還銀行貸款時，保證人要承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。對于向保證人索保的訴訟，勝訴率很高，清償率很低，多因保證人自身難保，銀行即使起訴，也無法追究保證人的代償責(zé)任而宣告失敗。

三、中國物流金融平臺的推進(jìn)歷程

3.1行業(yè)之間溝通的推進(jìn)

2013年7月24日，由中國物流與采購聯(lián)合會主辦、中物華商承辦的中國物流金融平臺及中國物流金融發(fā)展研討會在北京深圳大廈隆重召開。該次會議吸引了8家銀行和2家物流企業(yè)前來參加。會議就中國物流金融平臺進(jìn)行了廣泛研討，并對下一步如何推進(jìn)該平臺的建設(shè)交流了意見。商務(wù)部流通業(yè)發(fā)展司副司長王選慶出席會議并講話。來自人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會、倉儲協(xié)會等行業(yè)協(xié)會、北京市商務(wù)委員會的領(lǐng)導(dǎo)、以及一些銀行合物流公司領(lǐng)導(dǎo)參加了會議。各方提出了進(jìn)一步完善物流金融平臺的意見和建議。

2013年11月26日，由中國銀行業(yè)協(xié)會主辦、中物華商承辦的中國物流金融平臺研討會在北京深圳大廈隆重召開，該次會議吸引了35家銀行和10家物流企業(yè)，以及3家產(chǎn)權(quán)交易所前來參加。中物華商與中國銀行業(yè)協(xié)會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并由銀行業(yè)協(xié)會牽頭召開金融機(jī)構(gòu)關(guān)于中國物流金融平臺的具體合作研討會。各方對平臺的內(nèi)容提出了新的意見和建議，幫助平臺確定業(yè)務(wù)方向。

2014年3月12日，由由中國銀行業(yè)協(xié)會主辦、中物華商承辦的中國物流金融需求工作會在北京深圳大廈隆重召開，該次會議吸引了18家主流的操作動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行前來，由此確定了平臺的產(chǎn)品規(guī)劃及上線運營時間，并充分討論簽署銀行業(yè)公約的具體內(nèi)容。

3.2行業(yè)協(xié)會牽頭的運作模式

中國物流金融平臺的戰(zhàn)略定位：依靠相關(guān)政府部門指導(dǎo)，依托行業(yè)協(xié)會具體管理，通過企業(yè)實體運作和實施，強(qiáng)化物流金融事前風(fēng)險控制手段，實現(xiàn)擔(dān)保品過程管理，致力打造國內(nèi)具有高度公信力、統(tǒng)一規(guī)范的第三方物流金融平臺。其運營思路：政府指導(dǎo)、行業(yè)管理、企業(yè)運作、服務(wù)社會。

基于上述定位與思路，平臺聯(lián)合兩大行業(yè)協(xié)會（中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會）作為自身的主管單位，通過兩大行業(yè)協(xié)會的影響力和公信力，覆蓋金融、物流兩個行業(yè)的會員單位。

3.3深入業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)的營銷策略

平臺的運營效率高低，很大程度上基于金融、物流兩個行業(yè)的一線業(yè)務(wù)操作人員的用戶體驗。為了保證運營效率，平臺采用了特殊的營銷方式，即采用行業(yè)培訓(xùn)為主的推廣模式，通過中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會向各自的會員提供培訓(xùn)，一方面增進(jìn)對平臺業(yè)務(wù)的理解，另一方面也增加了金融與物流兩個行業(yè)從業(yè)人員之間的溝通交流。

四、中國物流金融平臺效益分析與評估

4.1中國物流金融平臺成本效益分析

中國物流金融平臺的成本包括一次性建設(shè)投資和每年的運營成本；平臺的收入主要來自于平臺會員費和部分物流金融交易服務(wù)費以及其它增值服務(wù)費等。在對平臺使用采取第一年免費然后開始適當(dāng)收費的情況下，初步測算，如果由企業(yè)承擔(dān)平臺一次性建設(shè)的所有投資，按照折中估計，平臺將在上線運營的第2年年底達(dá)到盈虧平衡，即投資回收期3年。

由于平臺的公用性和公益性較強(qiáng)，因此單純登記公示平臺的投資回收期較長，但平臺建設(shè)和運營后，可以產(chǎn)生許多增值服務(wù)，可有效降低物流金融風(fēng)險，拓展企業(yè)融資渠道，突破中小企業(yè)融資難的瓶頸；同時平臺的政務(wù)公開與管理輔助、行業(yè)信息服務(wù)、市場監(jiān)測與決策支持等功能也有助于規(guī)范北京市物流金融市場秩序，調(diào)整完善物流金融市場結(jié)構(gòu)，平臺建設(shè)和運營具有較大的潛在經(jīng)濟(jì)效益和很強(qiáng)的社會效益。

4.2中國物流金融平臺的對企業(yè)流程再造的影響

中國物流金融平臺先期將建設(shè)開發(fā)門戶管理、擔(dān)保品信息監(jiān)管、企業(yè)資信評估、咨詢服務(wù)、公共信息發(fā)布、行業(yè)信息統(tǒng)計及分析、增值及延伸服務(wù)七大功能模塊，可以有效幫助解決我國物流金融存在的問題，原因如下：

（1）電子化的信息平臺解決了我國物流金融電子化程度不足、信息不對稱帶來的企業(yè)融資難的問題；

（2）作為國家標(biāo)準(zhǔn)的推動和執(zhí)行平臺，可以推行行業(yè)統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的物流金融管控流程，解決物流金融執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一、質(zhì)量參次不齊的問題；

（3）平臺的資源集聚功能，將物流金融參與各方，如金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)，以及檢驗機(jī)構(gòu)等集聚在同一平臺之上，使銀行的風(fēng)控體系和物流商的風(fēng)控體系在平臺做到有效對接，有效控制物流金融風(fēng)險，并解決信息不對稱的問題；

（4）平臺可以實現(xiàn)動產(chǎn)融資信息的登記和公示，幫助杜絕重復(fù)抵、質(zhì)押現(xiàn)象，通過對擔(dān)保品信息的監(jiān)管，與銀行系統(tǒng)“無縫對接”，貸款銀行可以及時獲取擔(dān)保品信息的變動情況，隨時評估貸款風(fēng)險。

4.3中國物流金融平臺提高企業(yè)競爭力的作用

（1）通過銀、企信息的融合與公開，降低我國物流金融運作風(fēng)險，提高我國物流金融運作效率

通過項目建設(shè)，將中國物流金融平臺打造成為動產(chǎn)融資唯一的登記和公示平臺，實現(xiàn)擔(dān)保信息的采集、處理、融合、公示和查詢，降低我國物流金融運作風(fēng)險，提高我國物流金融運作效率。

（2）拓展企業(yè)融資渠道，規(guī)范和完善物流金融行業(yè)秩序

搭建適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)需求的高效、快捷的信息化平臺，推動物流金融各節(jié)點企業(yè)之間業(yè)務(wù)的緊密集成，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、中小企業(yè)、質(zhì)檢機(jī)構(gòu)、倉儲企業(yè)之間實時、可靠、便利的信息共享與交互，拓展中小企業(yè)融資渠道。通過發(fā)布國家和行業(yè)相關(guān)政策，宣傳、貫徹行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提供物流金融標(biāo)準(zhǔn)化操作流程指引等，規(guī)范和完善物流金融行業(yè)秩序。

（3）提升政府行業(yè)監(jiān)管的能力與手段，服務(wù)政府相關(guān)決策

通過平臺建設(shè)及規(guī)范化運作提升政府行業(yè)監(jiān)管的能力和手段，為政府更好制訂物流、物流金融相關(guān)政策提供行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，推動整個物流金融市場協(xié)調(diào)、有序、健康發(fā)展；作為《動產(chǎn)融資物流服務(wù)規(guī)范》和《擔(dān)保品監(jiān)管企業(yè)評估標(biāo)準(zhǔn)》宣傳和推廣平臺，助力行業(yè)政策推廣。

（4）提高我國現(xiàn)代物流業(yè)競爭能力和服務(wù)水平

通過信息化系統(tǒng)集成物流信息和物流企業(yè)，推動物流企業(yè)從粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)物流企業(yè)核心競爭力，提高我國現(xiàn)代物流業(yè)的整體競爭能力和服務(wù)水平。

（5）提供更為豐富及多樣化的物流金融社會化服務(wù)

最大限度發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，實現(xiàn)社會資源的最優(yōu)配置，集成物流金融質(zhì)檢服務(wù)、物流金融人才發(fā)布、物流金融咨詢等，作為專業(yè)化的物流金融平臺，為社會提供豐富及多樣化的物流金融服務(wù)。

五、中國物流金融平臺的應(yīng)用體會和推廣意義

5.1我國物流金融市場潛力巨大、發(fā)展空間巨大

按照《2011-2015年中國物流金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，我國物流金融市場潛力巨大，大約有70000億元人民幣的發(fā)展空間。

美國早在1916年就建立起一整套關(guān)于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。相對于發(fā)達(dá)國家，物流金融在我國屬于新興領(lǐng)域，中儲股份從1999年才開始從事物流金融部分業(yè)務(wù)，我國與發(fā)達(dá)國家有83年的趕超空間。

5.2物流金融可以盤活企業(yè)庫存，助力企業(yè)發(fā)展

市場競爭日趨激烈，庫存是企業(yè)的負(fù)擔(dān)，大量庫存意味著流動資金被占用，也會影響企業(yè)的其他交易活動。

物流金融通過動產(chǎn)抵、質(zhì)押，可盤活庫存資金，進(jìn)而提升整體供應(yīng)鏈的競爭力，既增加企業(yè)利潤又提升企業(yè)競爭力。

5.3中國金融業(yè)增加低風(fēng)險利潤源，提升競爭力的必然要求

物流金融會使中小企業(yè)成為金融機(jī)構(gòu)的長期客戶，為金融機(jī)構(gòu)提供低風(fēng)險的利潤增長源。

通過物流金融鏈條上的核心企業(yè)，銀行實現(xiàn)風(fēng)險可控，實現(xiàn)盈利性、安全性、流動性的統(tǒng)一。

外資銀行已積累豐富的物流經(jīng)融的經(jīng)驗，如花旗銀行。世界經(jīng)濟(jì)一體化推動國際金融一體化，外資銀行大量涌入，物流金融業(yè)務(wù)對于中國銀行業(yè)形成競爭優(yōu)勢、走向國際化意義重大。

5.4物流金融是突破中小企業(yè)融資難瓶頸的必要手段

現(xiàn)有信用評級制度下，中小企業(yè)缺乏充足的抵押物，信用級別低，難以取得銀行貸款。對于大型企業(yè)來說，如中國物資儲運總公司總資產(chǎn)125億元，在全國有30多個物流分撥中心，有大量的固定資產(chǎn)作為企業(yè)誠信的保證，銀行融資較為容易。而對于大多數(shù)中小企業(yè)來講有限的資金往往用于生產(chǎn)和銷售中，不能達(dá)到金融機(jī)構(gòu)要求的不動產(chǎn)抵押要求，另外還沒有與金融機(jī)構(gòu)建立良好的關(guān)系，銀行記錄中對于他們的信譽(yù)等級無法評估，銀行貸款融資較為困難；因此由物流企業(yè)提供金融服務(wù)是中小企業(yè)的迫切需求，也是物流增值服務(wù)的必然趨勢。

資本市場不健全，過高的門檻將眾多優(yōu)秀中小企業(yè)拒之門外。中小企業(yè)達(dá)不到上市融資要求確有較大資金需求，迫切需要突破這一瓶頸。

物流金融模式下，銀行關(guān)注整條供應(yīng)鏈的風(fēng)險水平，在核心企業(yè)資信水平較高、中小企業(yè)通過動產(chǎn)融資獲得銀行授信，開創(chuàng)了中小企業(yè)融資的嶄新模式。

5.5更快促進(jìn)我國現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展

現(xiàn)代物流發(fā)展離不開金融服務(wù)的支持，將物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，是當(dāng)前第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)在激烈市場競爭中脫穎而出的主要途徑之一。

物流企業(yè)作為物流金融的核心企業(yè)，擔(dān)任企業(yè)融資的擔(dān)保方可提升其本身的信用級別；物流企業(yè)在物流金融中發(fā)揮的積極作用會提升自身在同業(yè)中的聲譽(yù)，擴(kuò)大市場，提高盈利能力；物流金融的開展提升物流企業(yè)的價值，物流企業(yè)的發(fā)展壯大反過來會促進(jìn)物流金融的發(fā)展，使得我國物流行業(yè)發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)。

六、中國物流金融平臺下一步改進(jìn)方案

6.1拓展相關(guān)增值業(yè)務(wù)

基于互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)挖掘的分析，可以拓展出基于大宗商品及中小企業(yè)的增值業(yè)務(wù)，包括電子倉單統(tǒng)一管理系統(tǒng)、倉儲視頻集中傳送系統(tǒng)、電子商業(yè)票據(jù)池等高價值的服務(wù)收入來源

6.2資本運作與實體運營相結(jié)合

平臺通過資本運作，結(jié)合實體運營，形成適合平臺發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略。

1、資本運營要配合企業(yè)總體戰(zhàn)略

成功的資本運營都是在長遠(yuǎn)的資本運營戰(zhàn)略下進(jìn)行的，整個資本運營戰(zhàn)略的進(jìn)行有著長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)和長期的設(shè)計和整體的規(guī)劃，而且這種戰(zhàn)略設(shè)計不僅僅著眼于國內(nèi)的發(fā)展而是放眼于全球化的發(fā)展趨勢，是公司整體戰(zhàn)略和盈利模式的一個組成部分。

2、資本運營要以企業(yè)實體運營為基礎(chǔ)

資本運營要獲得成功并給企業(yè)帶來可持續(xù)性的效益，須與產(chǎn)業(yè)支撐有緊密的有機(jī)聯(lián)系。資本運營是對實體經(jīng)營的超越和揚棄，并不否定和排斥實體經(jīng)營，也不是另起爐灶、與實體經(jīng)營漠不相關(guān)的獨立的企業(yè)經(jīng)營形態(tài)。

3、資本運營注重資金鏈條的完整性和現(xiàn)金流的通暢

資本運營注意打造穩(wěn)固的資金鏈條，不僅注意項目的選擇和科學(xué)的論證以及長時期的考察，而且注意培育多元化的、科學(xué)、合理、穩(wěn)健融資途徑和風(fēng)險防范機(jī)制，保證資本擴(kuò)張中現(xiàn)金流的通暢和資金鏈條的完整性。