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堅持金融服務實體經濟推動構建高質量發(fā)展格局

發(fā)布時間：2024-09-06 10:44:22 中國網

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我國高度重視金融工作，黨的二十屆三中全會對深化金融體制改革作出全面部署，為優(yōu)化金融服務、著力推動高質量發(fā)展指明了方向和目標。9月5日，國務院新聞辦舉行“推動高質量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會，介紹金融支持高質量發(fā)展有關情況。

中國人民銀行副行長陸磊表示，中國人民銀行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，統(tǒng)籌把握短期和長期、穩(wěn)增長和防風險、內部和外部的關系，有力推動構建實體經濟與金融體系良性互動的高質量發(fā)展格局。

金融總量增速仍保持在合理區(qū)間

陸磊介紹，黨的二十屆三中全會召開后，人民銀行寓改革于調控之中，完善市場化的利率調控機制，明示并進一步下調政策利率，公開市場7天期逆回購操作利率下調0.1個百分點，以此帶動了1年期、5年期以上LPR各下降0.1個百分點，支持挖掘有效需求，鞏固和增強經濟回升向好勢頭。同時，還引導主要銀行下調存款利率，保持銀行可持續(xù)服務實體經濟的能力。

“年初，貨幣政策靠前發(fā)力，著力穩(wěn)預期、強信心。一次性降準0.5個百分點，下調了支農支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點，降低銀行的資金成本，引導5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下降0.25個百分點，著力支持宏觀經濟開好局。”陸磊說。

對于政策的實施效果，陸磊介紹，今年以來，針對科技金融設立了5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，有力擴大了有效投資。推出力度較大的房地產金融支持政策組合，支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。近期，還新增了支農支小再貸款額度1000億元，支持12個受災嚴重地區(qū)的防汛抗洪救災以及災后重建，幫助經營主體恢復生產經營。這些方面都取得了良好的效果。

同時，人民銀行還著力為經濟持續(xù)回升向好營造良好的貨幣金融環(huán)境。從數據上看，金融總量增速仍保持在合理區(qū)間，7月末，社會融資規(guī)模存量同比增長8.2％，人民幣各項貸款余額同比增長8.7％，都高于名義經濟增速。社會融資成本也穩(wěn)中有降，7月新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為3.65％，新發(fā)放個人住房貸款利率為3.4％，同比分別下降了22個和68個基點。貸款結構持續(xù)優(yōu)化，7月末，普惠小微貸款同比增長17％，制造業(yè)中長期貸款同比增長16.9％，“專精特新”企業(yè)貸款同比增長15％，這三個數據都高于8.7％的貸款余額同比增速。

談及下一步政策取向，陸磊表示，人民銀行將繼續(xù)堅持支持性的貨幣政策，加快落實好已出臺的政策舉措，更加有力支持經濟的高質量發(fā)展。在總量上，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，引導銀行增強貸款增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經濟增長和價格水平的預期目標相匹配。在利率上，發(fā)揮好近期政策利率和貸款市場報價利率下行的帶動作用，以此推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。在結構上，加大已有工具的實施力度，推動新設立工具落地生效，主要是提高資金使用效率，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務。

中國數字普惠金融在全球保持領跑地位

“普惠金融是中國特色金融服務體系的重要組成部分，中國的普惠金融特別是數字普惠，在全球保持著領跑地位?！标懤诒硎荆嗄陙?，人民銀行多措并舉，大力支持普惠金融發(fā)展，支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)和推進鄉(xiāng)村振興，更好服務社會民生。從我們掌握的情況看，金融服務的可得性、覆蓋面、滿意度持續(xù)提高，金融改革發(fā)展成果惠及了越來越多的群眾。

在支持民營和中小微企業(yè)方面，金融服務質效顯著提升。陸磊介紹，多年來，人民銀行持續(xù)發(fā)揮政策引導激勵作用，設立普惠小微貸款有關支持工具，指導金融機構開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，引導金融機構加大信貸投放力度，較好地滿足了民營和中小微企業(yè)的信貸需求。截至今年7月末，普惠小微貸款余額達到了32.1萬億元，同比增長17％；授信戶數達到了6239萬戶，已覆蓋超三分之一經營主體。

在支持鄉(xiāng)村全面振興方面，鞏固拓展脫貧攻堅成果，持續(xù)推進。近期，人民銀行會同相關部門出臺了新的政策舉措，圍繞鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設、鄉(xiāng)村治理等硬軟各方面，實施五大專項行動，進一步加大金融支持力度，助力鄉(xiāng)村全面振興。同樣，截至今年7月末，全國涉農貸款余額50.47萬億元，同比增長了11.6％。

在服務社會民生重點領域方面，人民銀行聯(lián)合相關部門優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，提高貸款額度，并將退役軍人、殘疾人等群體納入支持對象，支持他們就業(yè)創(chuàng)業(yè)。特別是針對困難學生群體，人民銀行完善國家助學貸款政策，開展了2024年國家助學貸款免息，幫助他們順利完成學業(yè)。截至今年二季度末，全國創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2933億元，助學貸款余額2085億元。

陸磊強調，“政策取向＋金融機構服務”是發(fā)展普惠金融的兩大支柱，一方面要有政策，另一方面還要有金融機構的服務，缺一不可。下一步，人民銀行將統(tǒng)籌好增量擴面和商業(yè)可持續(xù)，加快構建激勵相容的普惠金融發(fā)展長效機制。

在政策層面，政策設計突出發(fā)展重點，引導更多金融資源配置到重點領域和重點人群，促進城鄉(xiāng)區(qū)域平衡協(xié)調發(fā)展，增強社會公平和機會均等。健全管理制度和落地督導，引導金融機構用好用足貨幣政策工具、債券融資支持工具等金融工具。

在金融機構層面，發(fā)揮各類金融機構的比較優(yōu)勢，加快健全敢貸愿貸能貸會貸的長效機制。堅持科技賦能，通過科技賦能和數據引領，推動金融科技和普惠金融深度融合，驅動普惠金融發(fā)展方式和治理方式變革，進一步提高普惠金融服務的便利度和可得性。

以外匯領域制度型開放助力建設更高水平開放型經濟新體制

黨的二十屆三中全會提出，要完善高水平對外開放體制機制。國家外匯管理局副局長李紅燕表示，黨的二十屆三中全會通過的《決定》釋放了擴大高水平開放的明確信號，國家外匯管理局將全面貫徹落實全會決策部署，重點做好三方面工作。

堅持服務實體經濟，加強外匯便利化政策的供給。李紅燕強調，要按照既?。ⅰ》诺没睢。ⅰ∮帧。ⅰ」艿米　。ⅰ〉囊螅瑥娀庞蔑L險評估，健全分類管理體系，讓誠信合規(guī)的企業(yè)辦理業(yè)務更加便利。建設開放多元、功能健全、競爭有序的外匯市場，更好地發(fā)揮市場機制作用。圍繞支持發(fā)展新質生產力，以科創(chuàng)企業(yè)、中小微企業(yè)為重點，統(tǒng)籌做好金融?。ⅰ∥迤笪恼隆。ⅲ獙⒏鄡?yōu)質企業(yè)納入外匯便利化政策范疇，激發(fā)經營主體內生動力和創(chuàng)新活力。要推進外匯監(jiān)管創(chuàng)新，適應貿易數字化、綠色化趨勢，推動跨境電商、海外倉等貿易新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。還要持續(xù)完善外籍來華人員外匯服務，優(yōu)化企業(yè)匯率風險管理服務，拓展跨境金融服務平臺應用場景和功能，不斷提升外匯服務質效。

堅持以開放促改革，穩(wěn)步擴大外匯領域高水平制度型開放。要著力提升資本項目開放質量，有序推進外商直接投資外匯管理改革，更大力度吸引和利用外資，升級擴圍跨國公司資金池試點，優(yōu)化合格境外投資者制度。進一步擴大跨境貿易投資高水平開放試點，推動外匯管理創(chuàng)新政策在自貿試驗區(qū)、海南自貿港、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域先行先試。支持上海、香港國際金融中心建設，支持高質量共建?。ⅰ∫粠б宦贰。ⅰ?/span>

堅持高質量發(fā)展和高水平安全良性互動，維護外匯市場穩(wěn)定和國家經濟金融安全。加強外匯市場　＂　宏觀審慎?。∥⒂^監(jiān)管　＂　兩位一體管理，完善跨境資金流動監(jiān)測預警和響應機制，強化外匯領域監(jiān)管全覆蓋，保持對外匯違法違規(guī)活動的高壓打擊態(tài)勢，守好開放條件下的金融安全底線。完善中國特色外匯儲備經營管理，保障儲備資產的安全、流動和保值增值。

李紅燕表示，國家外匯局將以“釘釘子”精神落實好三中全會部署要求，加大改革謀劃和推動力度，加強改革評估和跟蹤問效，以外匯領域制度型開放，助力建設更高水平開放型經濟新體制。