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（2016年7月）日前，國(guó)美控股總裁、鵬潤(rùn)控股集團(tuán)董事長(zhǎng)黃秀虹（黃光裕妹妹）的內(nèi)部郵件曝光，黃秀虹提到，“國(guó)美需要狼和鷹，不要麻雀和綿羊”，要于一周年之際開(kāi)展“亮劍行動(dòng)”，把握監(jiān)管升級(jí)帶來(lái)的發(fā)展紅利，把握個(gè)人用戶(hù)與企業(yè)用戶(hù)的需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快市場(chǎng)拓展，實(shí)現(xiàn)快速超越。展現(xiàn)了國(guó)美金融的遠(yuǎn)大抱負(fù)——再造金融國(guó)美。

這份郵件已經(jīng)無(wú)法辨別是內(nèi)部泄露、媒體人挖掘，還是美美理財(cái)官方有意宣傳、故意炒作。因?yàn)?，近幾年，?guó)美一直表現(xiàn)低調(diào)，亦或者是高調(diào)不起來(lái)，記者納悶，國(guó)美的底氣從何而來(lái)？

據(jù)億歐考察，經(jīng)過(guò)30年發(fā)展，國(guó)美成就了涵蓋零售、地產(chǎn)、物流、投資等領(lǐng)域的商業(yè)帝國(guó)，而對(duì)金融業(yè)的重視從未衰減。國(guó)美的金融業(yè)務(wù)布局可謂是盤(pán)根錯(cuò)節(jié)、根深葉茂，承載著在金融領(lǐng)域重塑?chē)?guó)美傳奇的重?fù)?dān)。億歐將近兩年國(guó)美的成立的金融公司做了統(tǒng)計(jì)：傳統(tǒng)金融比重較大，涉及保理、租賃、貸款、投資、支付等，互聯(lián)網(wǎng)新金融包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等。整體呈現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、緊扣零售生態(tài)的特點(diǎn)。 　　

消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融：國(guó)美金控和鵬潤(rùn)金服旨在重塑?chē)?guó)美傳奇

國(guó)美的金融布局錯(cuò)綜復(fù)雜，從用戶(hù)角度可以分為2B和2C兩種，即供應(yīng)鏈金融和P2P消費(fèi)理財(cái)。從經(jīng)營(yíng)主體上來(lái)看，眾多公司之間的關(guān)系復(fù)雜，但主要集中于國(guó)美金控和鵬潤(rùn)金控，其他更多的是通過(guò)對(duì)外投資控股而實(shí)現(xiàn)的金融布局。 　　

①?lài)?guó)美金控成立于2014年，由黃秀虹掌舵。國(guó)美金控是國(guó)美控股旗下從事金融發(fā)展與投資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管控平臺(tái)，目前，旗下包括消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、綜合理財(cái)平臺(tái)服務(wù)等，已在全國(guó)1800家門(mén)店落地。

國(guó)美金控依托現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，采取靈活快速的戰(zhàn)略，緊繞核心零售生態(tài)圈，構(gòu)建支付金融、數(shù)據(jù)云、資產(chǎn)交易、創(chuàng)新金融和創(chuàng)投金融的五大平臺(tái)，包括消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金以及跨界創(chuàng)新六大產(chǎn)品體系。

②鵬潤(rùn)金控成立于2015年，由黃秀虹掌舵。鵬潤(rùn)金控是鵬潤(rùn)控股旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，主體經(jīng)營(yíng)為鵬潤(rùn)金服，是個(gè)人理財(cái)消費(fèi)和企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

鵬潤(rùn)金控旗下的主打互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是美美理財(cái)，2015年9月上線，目前交易額10億元，。黃秀虹表示，美美理財(cái)搭建了PC端、APP端、微信端三大平臺(tái)，與百萬(wàn)用戶(hù)無(wú)縫對(duì)接。

黃秀虹內(nèi)部郵件曝光，充分呈現(xiàn)出了美美理財(cái)?shù)某砷L(zhǎng)道路以及在國(guó)美金融布局中的重要地位。背靠國(guó)美、鵬潤(rùn)兩棵大樹(shù)，美美理財(cái)依托國(guó)美、鵬潤(rùn)的線上線下零售、地產(chǎn)業(yè)務(wù)，基于龐大的用戶(hù)數(shù)據(jù)和合作伙伴資源，專(zhuān)注于個(gè)人消費(fèi)信貸、投資理財(cái)，積極與家裝、二手車(chē)、旅游、教育等衣食住行領(lǐng)域的企業(yè)展開(kāi)合作，基于消費(fèi)記錄、信用記錄，在更多消費(fèi)場(chǎng)景中推出分期消費(fèi)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等，逐步構(gòu)建起消費(fèi)金融生態(tài)圈。

宏觀來(lái)看，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已超過(guò)10萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2020年可達(dá)到20萬(wàn)億元，存量市場(chǎng)空間足夠巨大。目前，國(guó)美金融以獨(dú)特的“金融+場(chǎng)景+互聯(lián)網(wǎng)”的模式，發(fā)揮自身的客戶(hù)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)金融超市，以O(shè)2O的形式發(fā)展金融業(yè)務(wù)，在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、資產(chǎn)交易等六大平臺(tái)方面同時(shí)進(jìn)行布局。2016年3月，國(guó)美控股也加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。

毋庸置疑，國(guó)美想要在金融領(lǐng)域玩一把是有足夠?qū)嵙Φ?，資金是充裕的、渠道是完善的。然而，從黃秀虹來(lái)勢(shì)洶洶的內(nèi)部信，到國(guó)美的整體金融布局，我們看到了國(guó)美的優(yōu)勢(shì)和雄心，但國(guó)美唯一的難題可能是如何調(diào)整自身，在體制、模式等方面適應(yīng)這個(gè)新時(shí)代。在黃光裕出獄之前，國(guó)美似乎缺少一個(gè)具有力挽狂瀾魄力的人。

傳統(tǒng)擴(kuò)張模式造成“群蟻搶食”尾大不掉，無(wú)法集中力量

然而，整體來(lái)看，國(guó)美的各個(gè)金融平臺(tái)，不論是國(guó)美獨(dú)資成立的，還是對(duì)外投資的，雖然在股東關(guān)系上比較復(fù)雜，但在運(yùn)營(yíng)形式上都是獨(dú)立的，也就是作為個(gè)體獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，但又都統(tǒng)一標(biāo)榜著“依托國(guó)美和鵬潤(rùn)雄厚的實(shí)力”。

毫無(wú)疑問(wèn)，國(guó)美的優(yōu)勢(shì)在于零售業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈資源、海量用戶(hù)資源、強(qiáng)線下業(yè)務(wù)連接等天然優(yōu)勢(shì)，而這正是金融業(yè)的根基所在。

然而，統(tǒng)觀國(guó)美金融的各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的布局，散而亂的布局容易形成一盤(pán)散沙的局面，從而造成“群蟻搶食”的現(xiàn)象特別明顯：一方面，各個(gè)金融平臺(tái)之間是相互割裂的，并未形成統(tǒng)一協(xié)作的效果；另一方面，各個(gè)金融平臺(tái)只是在單向吸取國(guó)美的優(yōu)勢(shì)資源，并未形成反哺零售的效果，這是一種不可持續(xù)的供給模式。因此，呈現(xiàn)出一幅共同搶奪國(guó)美優(yōu)勢(shì)資源的景象。

仔細(xì)考察便會(huì)發(fā)現(xiàn)，造成這一境況的原因在于，國(guó)美傳統(tǒng)的擴(kuò)張?bào)w制。毋庸置疑，國(guó)美零售的線下渠道根深葉茂，這也是能夠讓互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)垂涎三尺的。但這種傳統(tǒng)的分散擴(kuò)張模式，具有先天的弊端——多方利益糾結(jié)，無(wú)法形成集中效應(yīng)，集中力量干一件大事。因此，針對(duì)黃秀虹的“國(guó)美傳奇”，似乎前景并不美好。

或者，這也正是整個(gè)國(guó)美品牌表現(xiàn)低調(diào)的原因所在，不知是否和黃光裕蟄伏牢籠操縱這個(gè)商業(yè)帝國(guó)有關(guān)。當(dāng)前，傳統(tǒng)零售的巔峰時(shí)刻早已遠(yuǎn)去，好在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)渠道下沉的潮流已經(jīng)形成，蘇寧和阿里的合作已經(jīng)風(fēng)生水起了，作為產(chǎn)業(yè)鏈頂端的金融業(yè)，能否讓國(guó)美這個(gè)傳統(tǒng)商業(yè)帝國(guó)重振雄風(fēng)呢？