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今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，銀保監(jiān)會(huì)如何進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)增加和改善金融供給，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度？如何有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行？記者采訪了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席梁濤。

增加和改善金融供給，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度

記者：今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)采取哪些舉措引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成效如何？下一步銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將從哪些方面加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度？

梁濤：銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，持續(xù)增加信貸投放總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低融資成本，做好延期還本付息政策接續(xù)。今年一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.6%。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬(wàn)億元。一季度新發(fā)放的企業(yè)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中也遇到一些困難。比如，受疫情沖擊嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，難以按期償還銀行貸款，銀行機(jī)構(gòu)不良貸款反彈壓力較大；部分企業(yè)融資以維持現(xiàn)有流動(dòng)性為主，少有新增或擴(kuò)大融資意向，有效融資需求相對(duì)萎縮等。

面對(duì)新的困難和挑戰(zhàn)，下一步銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)增加和改善金融供給，鼓勵(lì)大型銀行和其他優(yōu)質(zhì)上市銀行釋放更多信貸資源。建立健全保險(xiǎn)資金長(zhǎng)周期考核機(jī)制，豐富保險(xiǎn)資金參與資本市場(chǎng)投資的渠道，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資管公司加大組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品發(fā)行力度，引導(dǎo)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，具體有以下措施：

切實(shí)加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。引導(dǎo)銀行提高小微企業(yè)貸款中首貸和信用貸占比，繼續(xù)降低貸款利率。確保涉農(nóng)信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)，積極發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)完善健康保險(xiǎn)服務(wù)。

推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。持續(xù)規(guī)范銀行機(jī)構(gòu)信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為，規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理。提前做好接續(xù)融資的信貸評(píng)估和審核，切實(shí)降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。

提升新市民金融服務(wù)水平。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購(gòu)房安居、教育培訓(xùn)等方面的信貸支持和保險(xiǎn)保障。

落實(shí)金融助企紓困政策，支持市場(chǎng)主體緩解流動(dòng)性困難

記者：國(guó)家對(duì)受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、企業(yè)出臺(tái)了一攬子紓困幫扶政策，銀保監(jiān)會(huì)如何引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將相關(guān)政策落地見(jiàn)效？

梁濤：今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加大對(duì)受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)金融助企紓困政策，主動(dòng)采取精準(zhǔn)有效措施，著力支持市場(chǎng)主體緩解流動(dòng)性困難。

一是繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的貸款支持力度。發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，繼續(xù)明確普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)，其中今年國(guó)有大型銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款要達(dá)到1.6萬(wàn)億元，城市商業(yè)銀行明顯提升普惠型小微企業(yè)貸款占比。要求銀行向產(chǎn)糧大縣和160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜信貸資源。

二是幫助困難行業(yè)渡過(guò)難關(guān)。引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)餐飲住宿、零售、旅游文化、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊懕容^嚴(yán)重的行業(yè)主動(dòng)做好貸款授信、保險(xiǎn)理賠等方面的服務(wù)，加大對(duì)困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財(cái)產(chǎn)損失、營(yíng)業(yè)中斷造成的利潤(rùn)損失等提供保險(xiǎn)保障。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為貨運(yùn)物流保通保暢提供有力支持，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的“綠色通道”服務(wù)，合理調(diào)整貨車司機(jī)汽車貸款、個(gè)人住房按揭等還款安排。

三是對(duì)受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)加強(qiáng)金融服務(wù)保障。結(jié)合當(dāng)?shù)匾咔榉揽匾蠛鸵咔樾蝿?shì)變化，指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局因地制宜出臺(tái)更有針對(duì)性的助企紓困舉措，協(xié)調(diào)解決當(dāng)?shù)匦袠I(yè)、企業(yè)和群眾反映的突出問(wèn)題。比如，上海銀保監(jiān)局加大續(xù)貸推進(jìn)力度，提升續(xù)貸辦理效率，支持正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無(wú)縫銜接，緩解流動(dòng)資金壓力。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控

記者：當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)增多，將對(duì)我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行帶來(lái)什么影響？下一步將采取哪些措施有效防范可能的風(fēng)險(xiǎn)？

梁濤：當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)充滿不確定性，歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的緊縮政策，可能對(duì)我國(guó)跨境資本流動(dòng)和人民幣匯率形成一定壓力。同時(shí)進(jìn)口原材料價(jià)格也可能上升，給中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力。因此，金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)至關(guān)重要。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有變，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。一季度，銀行業(yè)不良貸款率1.79%，保持合理水平；銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，一季度共處置近6000億元。保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平，整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

與此同時(shí)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平。房地產(chǎn)信貸投放總體穩(wěn)定，房企開(kāi)發(fā)貸款連續(xù)3個(gè)月環(huán)比正增長(zhǎng)，有序滿足房地產(chǎn)合理融資需求，房地產(chǎn)貸款不良率明顯低于全部貸款，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量、擴(kuò)面、降價(jià)，相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也得到較好控制。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。

一是加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)受疫情影響較大行業(yè)和中小微企業(yè)的信貸支持和保險(xiǎn)保障，支持貨運(yùn)物流保通保暢，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。優(yōu)化對(duì)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，提升新市民金融服務(wù)水平，支持公路交通建設(shè)，發(fā)揮有效投資關(guān)鍵作用，全力支持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求。完善金融支持創(chuàng)新體系，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)。

二是堅(jiān)決有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)研判，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，有效應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化沖擊。進(jìn)一步充實(shí)金融穩(wěn)定保障基金，發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金在風(fēng)險(xiǎn)處置中的積極作用，筑牢織密金融安全網(wǎng)。

三是積極推動(dòng)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展。發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)。擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)，持續(xù)培育壯大商業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。