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和誠(chéng)智達(dá)董事長(zhǎng)張文東新解“羊毛論”：羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛

發(fā)布時(shí)間：2015-06-09 10:48:30 萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)

今天是高考的日子，學(xué)生可能要經(jīng)過(guò)三天的高考，但是我認(rèn)為李克強(qiáng)總理至少要經(jīng)過(guò)兩年經(jīng)濟(jì)的高考，這個(gè)高考能不能考得好？就看有沒(méi)有辦法破冰小微企業(yè)的融資難題。
　　今天分論壇主題是互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)，我想潑一潑P2P的冷水。
　　現(xiàn)實(shí)環(huán)境大家都知道的，如果今天早上接到你的朋友打來(lái)電話，這個(gè)周末要給你借2千萬(wàn)，我估計(jì)你周末整個(gè)毀了一半，為什么？因?yàn)槲覀冎袊?guó)現(xiàn)實(shí)環(huán)境，我們是沒(méi)有信用的擔(dān)保機(jī)制，我們?nèi)狈π庞玫臄?shù)據(jù)，我們有些時(shí)候?yàn)槭裁锤野盐覀兊腻X借給我們的朋友、親戚，實(shí)際上我們?cè)谏钪袚碛辛烁麄兿嗵幍男畔?shù)據(jù)，所以我們可以對(duì)信用評(píng)估。可是在P2P這樣的一個(gè)世界里面，靠什么做信用評(píng)估？靠什么做信用中介？你做信息中介沒(méi)有做信用中介你怎么把錢借給對(duì)方。然后有些人說(shuō)我有大數(shù)據(jù)，我說(shuō)難聽(tīng)話，那叫大數(shù)屁，你有大數(shù)據(jù)你拿得到？你能不能拿到大數(shù)據(jù)？公安局可以把數(shù)據(jù)給你嗎？中國(guó)移動(dòng)會(huì)把數(shù)據(jù)給你嗎？電信、水電，能把數(shù)據(jù)給你嗎？沒(méi)有這些數(shù)據(jù)，這是現(xiàn)實(shí)困境。
　　但是我們又有現(xiàn)實(shí)的需求，中國(guó)80%的就業(yè)甚至可以說(shuō)50%、60%以上的稅收、GDP都是由小微實(shí)體企業(yè)支撐起來(lái)的，小微實(shí)體企業(yè)是我們社會(huì)的根基和棟梁，但事實(shí)呢？我們的金融機(jī)構(gòu)大把大把的錢用來(lái)支持國(guó)有企業(yè)，用來(lái)支持哪怕是真的還是假的上市公司，我們的小微企業(yè)為國(guó)家做了這么多的貢獻(xiàn)，但是我們只能夠留下一小份的水。我們有一個(gè)客戶是做運(yùn)輸?shù)?，他有幾十臺(tái)車，然后他去年在產(chǎn)業(yè)簫條的時(shí)候他發(fā)展得很好，他還要買十臺(tái)車擴(kuò)充搞運(yùn)輸，他已經(jīng)有幾十臺(tái)車，我們把他介紹到銀行做貸款，頭頭尾尾做了3個(gè)月，沒(méi)有把150萬(wàn)貸款放下來(lái)，銀行還整天抬著頭。曾經(jīng)我給銀行經(jīng)理打電話，如果你的客戶經(jīng)理對(duì)我們客戶這么不禮貌，我們就不要來(lái)往了。我們幫他解決了130幾萬(wàn)，因?yàn)樗偣?00萬(wàn)，銀行批150萬(wàn)，三個(gè)月沒(méi)下來(lái)，后來(lái)我們又用了一個(gè)星期時(shí)間把他另外150萬(wàn)通過(guò)我們的平臺(tái)把他解決了，這就是我們的現(xiàn)實(shí)。所以我們說(shuō)困境，現(xiàn)實(shí)，我們總是要沖出一條血路，我們企業(yè)總是要做下去。
　　怎么解決小微企業(yè)融資難題呢？
　　今天我在做演講的時(shí)候我不太想介紹我們公司太多，我更想把它做成學(xué)術(shù)或者是有點(diǎn)總結(jié)性理論研討，所以我只是用了一頁(yè)來(lái)講我們公司。
　　和誠(chéng)智達(dá)：車輛精細(xì)化綜合管理服務(wù)平臺(tái)+物聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
　　和誠(chéng)智達(dá)，本身我們的公司，整體做汽車精細(xì)化綜合管理服務(wù)平臺(tái)，打造云平臺(tái)，幫助運(yùn)輸車隊(duì)買車，車輛定制，融資到車輛下地以后的掛牌、加油、保險(xiǎn)、過(guò)路過(guò)橋監(jiān)控、維修到算賬整個(gè)的運(yùn)輸綜合平臺(tái)，我們是基于這樣的綜合平臺(tái)，我們才打造了一個(gè)運(yùn)盈e貸為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，支撐我們金融服務(wù)的運(yùn)盈e貸只有8個(gè)員工。我看外面的平臺(tái)有一兩千個(gè)員工，你只有一個(gè)點(diǎn)的毛利，你怎么支撐那么高的工資，你吹牛兩百億、三百億，我沒(méi)有攻擊任何人，我們應(yīng)該回到真實(shí)軌道上來(lái)談，對(duì)產(chǎn)業(yè)有幫助。
　　我們只有在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支撐下，我們做互聯(lián)網(wǎng)金融才是真正的接地氣而不是耍流氓的。如果我們不走進(jìn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)的P2P，在座的BAT有沒(méi)有來(lái)人？如果沒(méi)有人來(lái)的話，除了BAT有資格說(shuō)我有大數(shù)據(jù)，我們?cè)谧鶐讉€(gè)人站出來(lái)你有大數(shù)據(jù)，所以我認(rèn)為只有依托于垂直細(xì)分產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我們才能夠做互聯(lián)網(wǎng)金融。所以我們公司的互聯(lián)網(wǎng)金融從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到營(yíng)銷，除了軟件開(kāi)發(fā)是我們IT公司自己開(kāi)發(fā)，前方設(shè)計(jì)只有十個(gè)人干這個(gè)活，2014年5月8號(hào)試運(yùn)行，我們起步在廈門，我們?yōu)閺B門企業(yè)擴(kuò)充到福建和廣東，為一百多家企業(yè)做了1500多筆貸款，發(fā)放1.9億貸款，我們目前有20來(lái)筆的逾期，但是沒(méi)有一筆壞賬，春節(jié)期間上游收不到錢，下游要把工人款付掉，他們逾期，春節(jié)回來(lái)他們做了梳理，我們就解決了。逾期，小微企業(yè)都有承保，一個(gè)月全部清償回來(lái)，三個(gè)月報(bào)壞賬，到目前為止我們是沒(méi)有壞賬的。
　　我用這個(gè)例子想跟大家探討，小微企業(yè)融資是要做什么？最近股市火得要死，很多小微企業(yè)積極跟銀行融資，請(qǐng)問(wèn)你融資是要到股市還是實(shí)體經(jīng)營(yíng)，真正實(shí)體小微企業(yè)可以融資，應(yīng)該確認(rèn)你的資金是要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，如果你的資金是想挪用，你的融資就是耍流氓，所以我們建立小微企業(yè)融資投入真正經(jīng)營(yíng)里面去，我們建立在這樣的情況下。
　　小微企業(yè)融資難，我跟廈門小微說(shuō)你們?nèi)谫Y難是活該。李克強(qiáng)總理說(shuō)，銀行要給小微企業(yè)放貸款，不給貸款就是銀行不作為。但是這是有問(wèn)題的，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)很爛，業(yè)務(wù)不規(guī)范，不可預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有數(shù)據(jù)，你叫銀行怎么給他們?nèi)谫Y，銀行的錢是我們存的錢，隨便扔給小微企業(yè)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司承擔(dān)也是承擔(dān)50萬(wàn)，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任，實(shí)際上銀行不融資給小微企業(yè)，要反思一下，你想想你有沒(méi)有數(shù)據(jù)，你沒(méi)有數(shù)據(jù)，誰(shuí)能對(duì)你做信用評(píng)估。離開(kāi)了信用評(píng)估，銀行怎么給你貸款。
　　中國(guó)老百姓問(wèn)一問(wèn)自己的良心，我們真的很守信用嗎？銀行無(wú)抵押把貸款交給我們，下個(gè)月會(huì)很積極去還錢嗎？我們小微企業(yè)說(shuō)不定要問(wèn)問(wèn)自己，自己沒(méi)數(shù)據(jù)，沒(méi)法評(píng)估信用，可能動(dòng)不動(dòng)就耍賴，還把資金挪用，還叫銀行把錢借給你，我覺(jué)得是有點(diǎn)流氓。所以說(shuō)我剛才說(shuō)了，融資難，小微企業(yè)要反思。
　　小微企業(yè)融資干什么？你真的融資要去買車，我們服務(wù)運(yùn)輸車隊(duì)，你的融資是不是要買車，是不是要加油？是不是要付過(guò)路過(guò)橋費(fèi)，是不是做維修是不是要付工資，你要告訴我，如果你不是這些，你融資做什么？賭博，包二奶還是做什么，沒(méi)理由。好了，既然我知道小微企業(yè)融資用途是真實(shí)的了，那我們可以解決問(wèn)題，如何破冰？我們自己的研究只有這個(gè)答案。就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融，我不講互聯(lián)網(wǎng)金融，強(qiáng)調(diào)一下是物聯(lián)網(wǎng)金融。我跟浙江前中行的行長(zhǎng)，現(xiàn)在已經(jīng)退休了，跟他在溝通給浙江小微企業(yè)融資問(wèn)題，這個(gè)行長(zhǎng)給我介紹一個(gè)經(jīng)驗(yàn)，他們有個(gè)網(wǎng)貸通的經(jīng)驗(yàn)，他們?cè)诠S里面裝下攝像頭，然后給工廠貸款以后，就有員工站在攝像頭，站在單位攝像頭前面，看單位的生產(chǎn)線上有沒(méi)有東西留下來(lái)，你既然貸款，生產(chǎn)要增多，要不然你貸款哪里去了，所以他就通過(guò)攝像頭管好了他的小微貸款，所以他做得特別好，這個(gè)產(chǎn)品得到整個(gè)中國(guó)銀行界很高的評(píng)估。
　　那同樣的，我說(shuō)答案就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融。我給大家解釋一下產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
　　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，垂直的細(xì)分的第三方平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，它把小微企業(yè)的企業(yè)運(yùn)行的全部的數(shù)據(jù)都收集上來(lái)，這是第一個(gè)。這個(gè)企業(yè)的采購(gòu)數(shù)據(jù)、運(yùn)行管理數(shù)據(jù)都在這產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上跑，這個(gè)平臺(tái)上跑，大家都知道，我要三年前講產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不切合，因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候技術(shù)可能還不支撐，現(xiàn)在技術(shù)支撐，我們可以用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)把企業(yè)所有的數(shù)據(jù)采集上來(lái)。通過(guò)把數(shù)據(jù)采集上來(lái)以后，這個(gè)平臺(tái)上就沉淀了小微企業(yè)的采購(gòu)需求、交易數(shù)據(jù)、管理信息都進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)里面去。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)又可以提供給小微企業(yè)批量的采購(gòu)、數(shù)據(jù)分析和管理的反饋，這樣就讓整個(gè)小微企業(yè)運(yùn)行可視可控，所有數(shù)據(jù)沉淀下來(lái)變成信用。
　　有了這個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，小微企業(yè)的數(shù)據(jù)有了，銀行跟保險(xiǎn)公司，我這邊強(qiáng)調(diào)，一定要保險(xiǎn)公司介入，因?yàn)槭切∥⑵髽I(yè)，眾多小微企業(yè)，保險(xiǎn)公司加金融機(jī)構(gòu)，不一定是銀行，也可以是機(jī)構(gòu)也可以是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，你可以通過(guò)這樣產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，對(duì)小微企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估。這一評(píng)估就會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)就可以放款，你在和誠(chéng)智達(dá)申請(qǐng)一筆錢買車，投資人給你的錢進(jìn)來(lái)以后，最后通過(guò)平臺(tái)操作給你最后一臺(tái)車，你說(shuō)借錢買油，最后一定是一桶一桶的加油卡去加油，不會(huì)是現(xiàn)金。這樣金融機(jī)構(gòu)跟保險(xiǎn)公司就可以形成我們叫做行業(yè)融資規(guī)模。剛才我說(shuō)了，銀行給小微企業(yè)做一筆貸款，十萬(wàn)二十萬(wàn)他是劃不來(lái)，做不來(lái)。我剛離開(kāi)廈門跟興業(yè)銀行做網(wǎng)絡(luò)對(duì)接連貸，今年興業(yè)銀行給我的客戶第一筆貸款，總額貸款8個(gè)億，我的客戶把標(biāo)遞上去，買輛車，興業(yè)銀行就把錢給到他，他的錢跑到賬戶上來(lái)，我打到4S店，銀行不用干活凈賺錢，因?yàn)橛辛宋疫@第三方平臺(tái)，幫他找到客戶，我聯(lián)合保險(xiǎn)公司幫他做客戶審查，包括律師上門審查都是我們安排，安排完以后金融保險(xiǎn)公司給一個(gè)保盤，貸后的管理，每一天都在我平臺(tái)上跑，貸后的處理，比如說(shuō)壞賬，那我?guī)退幚?，?shí)在不行把車拍賣掉，收錢，最后出現(xiàn)了破產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠，銀行就獲得了行業(yè)融資規(guī)?；蛘呓鹑跈C(jī)構(gòu)獲得了行業(yè)融資規(guī)模，保險(xiǎn)公司也得到極大行業(yè)用戶，整個(gè)行業(yè)用戶我剛才解釋過(guò)了，由產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)直接給到材料商，材料商把貨給到小微企業(yè)。
　　眾多的小微企業(yè)需求通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一采購(gòu)，所以現(xiàn)在和誠(chéng)智達(dá)是小微運(yùn)輸企業(yè)車輛采購(gòu)商，油品采購(gòu)商，保險(xiǎn)采購(gòu)商，以后還是維修管理中介，有了這些以后，小微企業(yè)的采購(gòu)抱團(tuán)采購(gòu)顯然采購(gòu)成本降低了，它把很多的管理交給和誠(chéng)智達(dá)來(lái)做，自己大量時(shí)間精力就可以拿出來(lái)去做更多的貨源開(kāi)發(fā)。而作為保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，他還特別喜歡做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，為什么？因?yàn)槟阒挥凶龉残缘钠髽I(yè)的管理，你才會(huì)去規(guī)避你的風(fēng)險(xiǎn)，如果你東保一單西保一單，最后怎么控制風(fēng)險(xiǎn)率，你把所有行業(yè)都在你這邊保，你就能做大，你就能把風(fēng)險(xiǎn)降低。
　　最后我想做一下對(duì)比，融資渠道對(duì)比。傳統(tǒng)銀行的路是不錯(cuò)，但是太窄了，一般小微企業(yè)擠不進(jìn)去，即使擠進(jìn)去，你也已經(jīng)餓死了，小微企業(yè)資金需求不像大企業(yè)做規(guī)劃，等到貸到款四、五個(gè)月。民間借貸，小微企業(yè)，誰(shuí)碰民間借貸誰(shuí)死，民間借貸是實(shí)體產(chǎn)業(yè)的毒瘤，你不要去感激民間借貸，當(dāng)然在我們中國(guó)，我們傳統(tǒng)銀行對(duì)小微企業(yè)太虐待了，我們借助與民間借貸，我講民間借貸是純借貸而不是找親戚朋友借錢。我們有一個(gè)實(shí)際案例，我曾經(jīng)和一個(gè)車?yán)习逭f(shuō)過(guò)，你沒(méi)日沒(méi)夜干活，我跟他討論一下周六周天回去陪小孩，他永遠(yuǎn)時(shí)間就是在車上，配貨、管車、修車，我說(shuō)你過(guò)的日子不是人的日子，你跟豬一樣過(guò)日子。我跟他談了一通運(yùn)作管理模式，他就有點(diǎn)感覺(jué)，后來(lái)邀請(qǐng)我去他的企業(yè)走一下，他有20幾輛車，然后也有一個(gè)很大的停車場(chǎng)做出租，再過(guò)了幾個(gè)月他打電話給我，問(wèn)我能不能幫他融資。我覺(jué)得這人不錯(cuò)，人蠻實(shí)在，干了20幾年運(yùn)輸。家里也有房也有小孩在讀書我覺(jué)得這人不錯(cuò)，我說(shuō)可以，我就叫我們負(fù)責(zé)車隊(duì)總經(jīng)理去跟他做調(diào)研，調(diào)研回來(lái)，你知道什么情況？他有260萬(wàn)的民間借貸，其中有130萬(wàn)是月息4分的，其它是3分的，而且是每個(gè)月都要拿利息。然后那一段風(fēng)險(xiǎn)，人家連四分都要討回去，他借來(lái)的錢都在車，都在貨款里面，怎么還呢？他說(shuō)他想死的心都有了。那他為什么會(huì)借到四分這么高利息？我告訴你就是民間借貸的坑。他說(shuō)我起步的時(shí)候我也沒(méi)有借4分，我起步的時(shí)候借1.2分，可是過(guò)幾天，1.2分討論我借1.5分，一直一直這樣，就借了4分。我認(rèn)為支持小微企業(yè)通過(guò)我們IT人員，我們產(chǎn)業(yè)人員的努力，我希望用物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方式解決他們。
　　我把物聯(lián)網(wǎng)金融歸結(jié)這幾個(gè)特點(diǎn)，5個(gè)特點(diǎn)，這5個(gè)特點(diǎn)。
　　第一，直接金融。我不太愛(ài)去攻擊傳統(tǒng)銀行，我跟傳統(tǒng)銀行合作比較好，我可以這樣說(shuō)，如果傳統(tǒng)銀行不改變，他們會(huì)越來(lái)越難。因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)金融做的是直接金融，大家知道，銀行為什么牛？是因?yàn)樗麄冇幸粡埮普?，可以拿存款，不能他牛什么？要把牌照拿給我，我做的不會(huì)比他差多少，當(dāng)然我沒(méi)有歷史包袱，站著說(shuō)話不腰疼。直接金融，民間投資人的錢直接給到資金的需求方，中間不需要有18%的存款保證金，資本成本更低，吸儲(chǔ)放出去有18%放在人民銀行，銀行買進(jìn)來(lái)賣出去你要庫(kù)存一部分，資金成本無(wú)形中高了，物聯(lián)網(wǎng)金融，一百塊錢進(jìn)來(lái)一百塊錢給出去，所以這是直接金融。
　　第二，按需金融。做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)你一定要把采購(gòu)抓到手上來(lái)。小微企業(yè)通過(guò)你來(lái)做采購(gòu)，你來(lái)做采購(gòu)你就可以做按需金融，他今天買買一臺(tái)車我就給他買，后來(lái)他要加油我就給他加油，后天修車我就給他修車錢，他不需要借一大筆錢還利息。按需金融是最低成本的金融。
　　第三，高效金融。我們現(xiàn)在跟小微企業(yè)做金融服務(wù)，基本上實(shí)現(xiàn)我們秒貸，為什么可以做？這是基于前面對(duì)小微企業(yè)評(píng)估完成，我們對(duì)一個(gè)小微企業(yè)評(píng)估一個(gè)星期完成，送材料，檢查合格我們送給律師調(diào)研，保險(xiǎn)公司開(kāi)保函。做完企業(yè)數(shù)據(jù)在我平臺(tái)上跑，今天要用錢，鼠標(biāo)點(diǎn)一下，錢就過(guò)去了，不需要年年報(bào)貸款，年年報(bào)審查，一年12個(gè)月，花三個(gè)月做貸款，你說(shuō)貸款有什么用。
　　第四，灰度金融。我借鑒于任正非的灰度管理理論。你今天跟銀行還錢，明天那個(gè)時(shí)間點(diǎn)沒(méi)還你的信用就完完蛋了，我基于互聯(lián)網(wǎng)金融，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我做的采購(gòu)金融，你跟我做的是買賣，你給我做了買賣你實(shí)在有困難，我上游沒(méi)有給我付錢，所以我小微企業(yè)困難，我打電話提前一個(gè)星期跟你說(shuō)，我這筆錢要逾期7天，在我們系統(tǒng)里面逾期7天，你只要提前告訴我們，我會(huì)備資金幫你墊上。我跟你做買賣，采購(gòu)一百萬(wàn)，晚付你7天，我提前給你打電話，你不會(huì)覺(jué)得我的信用不好。7天內(nèi)我只是會(huì)收一點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，不會(huì)把你的信用拉黑的。當(dāng)然7天后，如果你出風(fēng)險(xiǎn)我還是要處理的，但是它畢竟不像銀行那樣非黑即白但是有一個(gè)過(guò)渡過(guò)程。
　　最后，成長(zhǎng)金融。我們有一個(gè)客戶，用兩年的時(shí)間從一部卡車增長(zhǎng)到33臺(tái)卡車，從一個(gè)員工增長(zhǎng)到50個(gè)員工，從起初的兩年前投資120萬(wàn)進(jìn)入運(yùn)輸行業(yè)到現(xiàn)在剛好兩年，他的利潤(rùn)，純利400萬(wàn)，這樣的企業(yè)為什么成長(zhǎng)這么快？我們有蠻多人去拜訪他，請(qǐng)教他。他說(shuō)是因?yàn)楹驼\(chéng)智達(dá)支持他成長(zhǎng)？為什么？因?yàn)樗麖囊慌_(tái)車開(kāi)始數(shù)據(jù)就在我平臺(tái)上跑，數(shù)據(jù)不錯(cuò)，他要第二臺(tái)車的時(shí)候，只要給我打電話，現(xiàn)在連我的電話都不用打了，我要再買一臺(tái)車，他的信用都是在我們平臺(tái)上不用再評(píng)估直接就給錢。就幫他買車，就幫他送過(guò)去，車一落地，我就給他配套，日常流動(dòng)資金就到位，所以我們叫成長(zhǎng)金融，你的數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)里面在平臺(tái)里面沉淀得越多，我給你的額度就越高，就陪伴你成長(zhǎng)。你不用來(lái)請(qǐng)我喝酒，你不用來(lái)跟我談什么事情，你做得越大，我就跟著長(zhǎng)大。
　　我剛才在樓上，媒體在采訪的時(shí)候，我就說(shuō)，我們?yōu)槭裁匆o我們的企業(yè)提供不超過(guò)15%的資金成本，小微企業(yè)按天給我們借款比阿里巴巴便宜萬(wàn)分之五，我自己做過(guò)實(shí)體企業(yè)，沒(méi)有一家企業(yè)可以長(zhǎng)期承擔(dān)20%的利率，我都做不到，我相信很多人做不到。做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)你一定要想辦法，讓你服務(wù)的企業(yè)成長(zhǎng)壯大，今天阿里為什么可以那么牛收費(fèi)？因?yàn)樗昧?5年的時(shí)間把淘寶養(yǎng)大了，把天貓養(yǎng)大了，實(shí)際上產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我不一定贊同，因?yàn)楹驼\(chéng)智達(dá)有自己的原則，我們做自己的企業(yè)，我們要求所有的利潤(rùn)不允許超過(guò)3個(gè)點(diǎn)，我自己收入絕對(duì)不允許超過(guò)三個(gè)點(diǎn)，三個(gè)點(diǎn)必須分給我們的小微企業(yè)。我剛才意思是，一定要先把平臺(tái)上的企業(yè)扶持起來(lái)，我們不給小微企業(yè)收取高利率，支持他快速長(zhǎng)大，企業(yè)長(zhǎng)大，平臺(tái)變強(qiáng)大。
　　我給大家分享一個(gè)矯正一下雷軍說(shuō)的風(fēng)口上的豬，以及羊毛出在豬身上的這個(gè)理論，這個(gè)理論我給它做了一個(gè)補(bǔ)充，這個(gè)理論是偏了，羊毛出在豬身上，本來(lái)我是拔羊毛掙錢，我不能從羊身上掙錢，我要從豬身上拔毛，拔誰(shuí)的毛誰(shuí)都會(huì)痛，他一定會(huì)反抗，做互聯(lián)網(wǎng)你一定知道，你不是拔誰(shuí)的毛，我給了一個(gè)新理論，羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛。為什么這樣說(shuō)？因?yàn)槲矣挟a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的支撐，比如我?guī)椭袊?guó)重汽把車隊(duì)的用車需求直接向中國(guó)重汽采購(gòu)，本來(lái)中國(guó)重汽賣出一輛卡車要付出很大的成本，車送到4S店，我們假設(shè)賣一輛車營(yíng)銷成本要2萬(wàn)塊，現(xiàn)在通過(guò)和誠(chéng)智達(dá)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，把運(yùn)輸車隊(duì)跟車廠直接對(duì)接起來(lái)了，這一次的車輛的采購(gòu)它的成本只有5千塊，那是不是原本中國(guó)重汽賣了一輛車掉了2萬(wàn)塊錢的馬毛，我把馬毛掃起來(lái)，只花了5千，剩下1.5萬(wàn)，我跟中國(guó)重汽講給我5千，我跟他說(shuō)還要再給3千，給誰(shuí)？給車隊(duì)優(yōu)惠。對(duì)于中國(guó)重汽來(lái)講他只付了1.3萬(wàn)，他是不是還省了7千。地上掉下去2萬(wàn)塊錢的毛，他自己還撿回去一些，這才是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的精髓，你要通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)幫助傳統(tǒng)行業(yè)提高效率、節(jié)約成本，實(shí)現(xiàn)零營(yíng)銷，這就是羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛，這才是互聯(lián)網(wǎng)思維的真諦。
　　當(dāng)然和誠(chéng)智達(dá)還有更大的愿望，就是我們希望通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加物聯(lián)網(wǎng)金融這種模式，來(lái)破冰小微融資難題，現(xiàn)在我們企業(yè)已經(jīng)在做另外一個(gè)研究，就是要實(shí)現(xiàn)零成本創(chuàng)業(yè)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我們打造了一個(gè)從收款到付款全閉環(huán)結(jié)構(gòu)，有了這個(gè)閉環(huán)結(jié)構(gòu)，你想搞運(yùn)輸，你只要有貨源找我，我給你整個(gè)車隊(duì)，你不用投一分錢，你就可以運(yùn)營(yíng)這個(gè)車隊(duì)給我分錢，這就是零成本創(chuàng)業(yè)。所以我認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的意義不僅是簡(jiǎn)單扶持小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題，實(shí)際上是要承擔(dān)起全民創(chuàng)業(yè)真正創(chuàng)業(yè)叫做零成本創(chuàng)業(yè)，也就是有錢的出錢，有力的出力，這才是我們最好的未來(lái)，謝謝！