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根據(jù)《政府工作報(bào)告》安排，在相關(guān)部門(mén)的部署下，直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的兩個(gè)創(chuàng)新貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃迅速出爐。央行表示，這將進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸款和無(wú)還本續(xù)貸，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對(duì)性和含金量

今年的《政府工作報(bào)告》明確提出要“創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具”。根據(jù)相關(guān)部署，中國(guó)人民銀行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。

“與之前再貸款再貼現(xiàn)等直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具相比，此次新創(chuàng)設(shè)的兩個(gè)工具具有更為顯著的市場(chǎng)化、普惠性和直達(dá)性等特點(diǎn)。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝6月2日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，一是市場(chǎng)化，央行通過(guò)創(chuàng)新貨幣政策工具激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)，但不直接給企業(yè)提供資金，也不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。二是普惠性，只要符合條件的地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)辦理貸款延期或發(fā)放信用貸款，就可以享受央行提供的支持。三是直達(dá)性，央行新創(chuàng)設(shè)的兩個(gè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，將貨幣政策操作與金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠小微企業(yè)提供金融支持直接聯(lián)系，保證了精準(zhǔn)調(diào)控。

應(yīng)延盡延——

覆蓋小微貸款本金約7萬(wàn)億元

受新冠肺炎疫情影響，中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難?！墩ぷ鲌?bào)告》提出，中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至2021年3月31日，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

“也就是說(shuō)，今年年內(nèi)到期的普惠小微企業(yè)貸款，均可以享受一次延期還本付息。”中國(guó)人民銀行貨幣政策司副司長(zhǎng)郭凱介紹，只要普惠小微企業(yè)在申請(qǐng)延期的同時(shí)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，銀行即對(duì)普惠小微企業(yè)貸款本息延期，做到應(yīng)延盡延。此前已經(jīng)享受過(guò)展期政策的貸款也可以享受這一政策。預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元。

為了鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，通過(guò)特定目的工具（SPV）與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式，向地方法人銀行提供激勵(lì)，激勵(lì)資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%，預(yù)計(jì)可以支持地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬(wàn)億元，切實(shí)緩解小微企業(yè)還本付息壓力。

“這一政策工具可以較好克服總量型貨幣政策的不足，提升貨幣政策效率?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，由于海外疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)影響時(shí)間與范圍超預(yù)期，有必要相應(yīng)延長(zhǎng)小微企業(yè)貸款，避免抗風(fēng)險(xiǎn)弱的中小微企業(yè)資金鏈斷裂。

提供優(yōu)惠——

帶動(dòng)小微信用貸款約1萬(wàn)億元

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行發(fā)放貸款時(shí)，一般要求有抵押擔(dān)保。目前，中小銀行發(fā)放信用貸款的占比只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，提高小微企業(yè)信用貸款比重，央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，提供4000億元再貸款資金，通過(guò)特定目的工具（SPV）與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同的方式，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。

據(jù)中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，信用貸款支持計(jì)劃主要面向經(jīng)營(yíng)狀況較好的地方法人銀行。最近一個(gè)季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為1級(jí)至5級(jí)的地方法人銀行可申請(qǐng)信用貸款支持計(jì)劃。對(duì)于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個(gè)月的普惠小微企業(yè)信用貸款，央行通過(guò)信用貸款支持計(jì)劃，按地方法人銀行實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金，期限1年。支持計(jì)劃惠及的普惠小微企業(yè)要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。預(yù)計(jì)信用貸款支持計(jì)劃可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元。

民生銀行首席研究員溫彬表示，小微企業(yè)貸款的主要問(wèn)題是信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此銀行一般都要求抵押擔(dān)保，而這正是小微企業(yè)不具備的，這也導(dǎo)致了融資難融資貴。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃正是針對(duì)這些問(wèn)題“精準(zhǔn)點(diǎn)穴”。

“總的來(lái)看，這項(xiàng)創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一方面可以加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的支持力度，解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，提高貸款可獲得性，降低綜合融資成本；另一方面，也可以進(jìn)一步提高地方中小銀行支持小微企業(yè)的能力。”溫彬說(shuō)。

30條措施——

著力于中長(zhǎng)期制度建設(shè)

近日，中國(guó)人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、外匯局出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策、開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程等7個(gè)方面，提出了30條政策措施。

《意見(jiàn)》要求，各金融機(jī)構(gòu)要不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策，開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。全國(guó)性銀行要發(fā)揮好帶頭作用，內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)，5家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要把3500億元專(zhuān)項(xiàng)信貸額度落實(shí)到位，以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。商業(yè)銀行要將普惠金融在分支行綜合績(jī)效考核中的權(quán)重提升至10%以上，大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，提供針對(duì)性較強(qiáng)的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《意見(jiàn)》明確，要發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)融資支持作用。引導(dǎo)公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券3000億元，釋放更多資源用于支持小微企業(yè)貸款。支持符合條件的中小企業(yè)上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專(zhuān)注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。

“延期還本付息和信用貸款支持兩項(xiàng)政策工具主要側(cè)重于量的支持和結(jié)構(gòu)性支持，有明確的政策目標(biāo)取向，是短期政策，是為了支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市采取的一種臨時(shí)性政策安排?！迸斯俦硎?，《意見(jiàn)》著力于長(zhǎng)期性、制度性推動(dòng)，通過(guò)督促商業(yè)銀行加快觀念轉(zhuǎn)變和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，使其真正敢貸、能貸、愿貸、會(huì)貸，促成“質(zhì)”的改變。（記者 姚進(jìn)）