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“其實(shí)，供應(yīng)鏈金融并不是什么新概念，現(xiàn)在之所以如此受關(guān)注，主要有兩方面的原因，一是企業(yè)需求旺盛，二是供給端有缺失。我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代借助一些科技手段重塑供應(yīng)鏈金融模式是當(dāng)務(wù)之急。”平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總裁冉旭日前在接受現(xiàn)代物流報(bào)《供應(yīng)鏈金融》專(zhuān)刊記者采訪時(shí)表示。

的確，當(dāng)前無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)科技公司、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈公司還是P2P網(wǎng)貸等機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融的關(guān)注日益強(qiáng)烈。那么，作為金融機(jī)構(gòu)的平安銀行又是如何看待這一現(xiàn)象？自身又在如何發(fā)力？

近幾年來(lái)，我國(guó)物流業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速的增長(zhǎng)。但仍面臨諸多問(wèn)題。具有深厚、敏銳洞察力的平安銀行，早已發(fā)現(xiàn)了物流產(chǎn)業(yè)巨大的市場(chǎng)潛力。

“行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的時(shí)候，也正是金融業(yè)必須參與其中的時(shí)機(jī)。”冉旭強(qiáng)調(diào)說(shuō)，“助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展是銀行業(yè)的責(zé)任，我們希望通過(guò)自身的努力，逐漸改善整個(gè)物流行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。”

①首家專(zhuān)注于物流行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。“在我們?nèi)粘＿\(yùn)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不僅是大中型企業(yè)，小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的需求都在增加。”冉旭坦言。其實(shí)早在2000年的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的深發(fā)展銀行便在國(guó)內(nèi)率先成為了供應(yīng)鏈金融專(zhuān)業(yè)特色鮮明的銀行。在深發(fā)展的帶動(dòng)之下，各家銀行也開(kāi)始在貨押、保理業(yè)務(wù)等方面不斷深入，從而帶動(dòng)了過(guò)去十年來(lái)供應(yīng)鏈金融的大發(fā)展。

后來(lái)平安集團(tuán)收購(gòu)了深圳發(fā)展銀行，總部仍位于深圳。2014年4月，冉旭受命籌建平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部；2014年11月，現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正式成立，由冉旭擔(dān)任總裁一職至今。

“成立現(xiàn)代物流金融事業(yè)部，在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)屬首家，其誕生的背景與當(dāng)前整個(gè)物流業(yè)的大背景和平安集團(tuán)的整體戰(zhàn)略有關(guān)。”冉旭說(shuō)，物流行業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命脈，物流產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性地位讓平安銀行嗅到了巨大的商機(jī)。

②精細(xì)布局，九大產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。據(jù)記者了解，平安銀行是中國(guó)首家、也是目前唯一一家專(zhuān)注于物流行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。成立兩年多來(lái)，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部累計(jì)支持客戶(hù)近200家，支持金額逾600億元，服務(wù)品質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平獲得了客戶(hù)的高度認(rèn)可。目前，平安集團(tuán)已經(jīng)從保險(xiǎn)業(yè)延伸到成為全牌照的綜合性金融集團(tuán)。

“對(duì)于平安銀行這樣一家快速成長(zhǎng)，并且具有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行，一直在做涉及到諸多產(chǎn)業(yè)的投資。一方面，平安集團(tuán)快速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)資金在尋找投資方向；另外一方面，平安銀行作為一家金融機(jī)構(gòu)也承擔(dān)著相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。因此，平安銀行的各項(xiàng)投資必然會(huì)考慮與整個(gè)社會(huì)的發(fā)展節(jié)奏合拍。”冉旭表示。

截至目前，平安銀行的事業(yè)部架構(gòu)增至“11+8+1”，即11個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部、8個(gè)行業(yè)事業(yè)部、1個(gè)平臺(tái)事業(yè)部，形成了地產(chǎn)、交通、能源礦產(chǎn)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康和文化旅游、電子信息、裝備制造九大行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”的模式。

③緊抓七大核心節(jié)點(diǎn)，搭建全國(guó)物流骨干網(wǎng)。另?yè)?jù)冉旭介紹，按照他們的設(shè)想，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正在有條不紊地布局物流金融大市場(chǎng)，并將以華北、華南、華中、華東、西北、西南、東北七大板塊的核心城市為節(jié)點(diǎn)，分層級(jí)逐步搭建平安全國(guó)商貿(mào)物流骨干網(wǎng)。

據(jù)記者了解，其具體做法是通過(guò)與地方政府緊密合作，將現(xiàn)有規(guī)模小、散、弱的物流業(yè)態(tài)集約化，用互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)提升物流業(yè)的效率。同時(shí)，平安銀行還可以為物流企業(yè)提供嶄新的綜合金融增值服務(wù)。

“我們所選擇的七個(gè)區(qū)域核心節(jié)點(diǎn)，其主要是綜合考慮到這些城市的發(fā)展?jié)摿?、交通區(qū)位優(yōu)勢(shì)等各種因素，并結(jié)合‘一帶一路’、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略，確定了35個(gè)直轄市、省會(huì)城市和副省級(jí)城市，從而把整個(gè)物流網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋。”冉旭進(jìn)一步補(bǔ)充道。

①服務(wù)產(chǎn)業(yè)，與非金融機(jī)構(gòu)“殊途同歸”。隨著產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展步伐的不斷加快，發(fā)力供應(yīng)鏈金融的不再只是金融機(jī)構(gòu)了，互聯(lián)網(wǎng)科技公司、供應(yīng)鏈公司、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等都在紛紛涉足。

對(duì)于這一點(diǎn)，冉旭認(rèn)為，“當(dāng)前整體大環(huán)境之下，非金融行業(yè)涉足供應(yīng)鏈金融、物流金融都非常正常，也值得鼓勵(lì)。但是，我們各自的定位是不同，比如他們可能更多的是從產(chǎn)業(yè)端向金融端去延伸，而我們則是從金融端向產(chǎn)業(yè)端去覆蓋?？梢哉f(shuō)二者殊途同歸，都是為了產(chǎn)業(yè)服務(wù)。”

另外，在冉旭看來(lái)，無(wú)論是銀行還是這些非金融機(jī)構(gòu)在從事供應(yīng)鏈金融或者物流金融過(guò)程中都有著自身的不足。比如，互聯(lián)網(wǎng)科技公司、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)他們?cè)诋a(chǎn)業(yè)理解、產(chǎn)業(yè)的融合、數(shù)據(jù)支撐等方面比銀行有優(yōu)勢(shì)。但不足之處是，目前這些非金融機(jī)構(gòu)可能在資金上、風(fēng)險(xiǎn)管控上相對(duì)沒(méi)有銀行有優(yōu)勢(shì)。但這是一個(gè)過(guò)程，因?yàn)?，初學(xué)者在通往成功的路上“交一些學(xué)費(fèi)”也是再正常不過(guò)的事了。

“我們銀行機(jī)構(gòu)方面不足就是在行業(yè)的認(rèn)知度和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)上不如他們，因此，我們的確需要在這方面不斷的深入、不斷的提升自己。”冉旭坦言。

②合作大于競(jìng)爭(zhēng)，愿做供應(yīng)鏈金融背后的金融。“其實(shí)，我們銀行是非常愿意和這些非金融機(jī)構(gòu)合作的，這樣就可以取長(zhǎng)補(bǔ)短，合力為產(chǎn)業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融、物流金融產(chǎn)品了。而我們希望今后要充當(dāng)?shù)慕巧亲?lsquo;供應(yīng)鏈金融背后的金融’，從而達(dá)到多方共贏。”

冉旭之所以這樣說(shuō)是因?yàn)椋?yīng)鏈金融涉及的面非常廣，規(guī)模也非常大，就拿物流行業(yè)品類(lèi)來(lái)說(shuō)，就分為大宗商品物流、生活快消品物流、制造業(yè)物流這幾大種類(lèi)。而大宗商品又分為煤炭、鐵礦石、鋼材、石油等等。相信沒(méi)有任何一家供應(yīng)鏈企業(yè)、供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)都可以把這些全品類(lèi)或者跨品類(lèi)的產(chǎn)業(yè)做精、做專(zhuān)。

比較而言，銀行可能還算是比較有這方面實(shí)力的，但是銀行天生與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合度又沒(méi)有那么深。所以，與這些非金融機(jī)構(gòu)合作是不錯(cuò)的選擇。

“目前，我們合作的供應(yīng)鏈公司包括深圳的怡亞通供應(yīng)鏈、飛馬國(guó)際供應(yīng)鏈等，之所以與之合作，是因?yàn)樗麄冊(cè)诟髯约?xì)分領(lǐng)域有著豐富的產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)業(yè)資源、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，相信再加上平安銀行的資金能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力定能為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。”

①主抓行業(yè)平臺(tái)型龍頭企業(yè)。經(jīng)過(guò)對(duì)物流行業(yè)的細(xì)分研究，在規(guī)劃的引導(dǎo)下，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在不斷開(kāi)拓市場(chǎng)的同時(shí)，也有著自身一直遵循的原則，那就是“有所為有所不為”。

“我們也會(huì)在行業(yè)協(xié)會(huì)及相關(guān)機(jī)構(gòu)的協(xié)助之下加強(qiáng)行業(yè)研究，更加清晰的梳理行業(yè)脈絡(luò)，掌握行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，以便平安銀行物流金融事業(yè)更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。”冉旭表示。

據(jù)冉旭透露，未來(lái)平安銀行主要抓行業(yè)的龍頭企業(yè)。但所謂的“龍頭企業(yè)”不一定是其體量有多大，而是看其是否做得深，其技術(shù)含量有多少，能否引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方向。

另外，物流樞紐型企業(yè)也是一個(gè)重點(diǎn)，因?yàn)槲锪鳂I(yè)離不開(kāi)樞紐的支撐；再有就是抓平臺(tái)型企業(yè)，比如物流業(yè)的信息平臺(tái)、分銷(xiāo)平臺(tái)，這些都是未來(lái)的市場(chǎng)重點(diǎn)。

②充分利用橙e網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。“目前，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部已將物流行業(yè)分成八個(gè)一級(jí)門(mén)類(lèi)，在這八大門(mén)類(lèi)之下又分成42個(gè)中類(lèi)、70個(gè)小類(lèi)。其中，八大門(mén)類(lèi)分別是倉(cāng)儲(chǔ)型物流、樞紐型物流、商貿(mào)型物流、運(yùn)輸型物流、綜合型物流、專(zhuān)業(yè)型物流、物流裝備設(shè)施和輔助服務(wù)、服務(wù)信息化等。”冉旭說(shuō)。

另外，值得一提的是，平安銀行積極打造的橙e網(wǎng)平臺(tái)正是一項(xiàng)行業(yè)創(chuàng)新。

具體來(lái)說(shuō)，橙e網(wǎng)是通過(guò)平臺(tái)之間的對(duì)接、大數(shù)據(jù)的采集讓業(yè)務(wù)變得更加精細(xì)化。我們都知道中小企業(yè)應(yīng)收賬款具有散亂、金額小、賬期不同、應(yīng)付的企業(yè)不同、到期時(shí)間也不一樣等特點(diǎn)。而按照銀行業(yè)的說(shuō)法是，這是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)效益的一塊業(yè)務(wù)，因此幾乎沒(méi)有任何一家銀行有興趣、有精力去做。但如果利用像橙e網(wǎng)這樣的平臺(tái)去對(duì)接，在大數(shù)據(jù)的支持下就可以構(gòu)建特定的風(fēng)控模型，從而實(shí)現(xiàn)輕松抓取同級(jí)別的融資需求，為小企業(yè)提供快速、低成本的資金支持。

“同時(shí)，平安銀行的保理云服務(wù)平臺(tái)，已經(jīng)有80多家商業(yè)保理公司利用該平臺(tái)從事應(yīng)收賬款的融資。這實(shí)際上與我們要做的大物流金融服務(wù)有高度關(guān)聯(lián)。”冉旭透露說(shuō)。

另外，冉旭表示，未來(lái)還要通過(guò)創(chuàng)新，配合國(guó)家物流業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃，針對(duì)今后可能發(fā)生的行業(yè)并購(gòu)重組等資本市場(chǎng)行為，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)基金、風(fēng)投等提供多元化的融資產(chǎn)品。

不可否認(rèn)，隨著新金融模式的數(shù)字化、科技化、互聯(lián)網(wǎng)化的服務(wù)趨勢(shì)，要求傳統(tǒng)銀行融資手段需要升級(jí)。據(jù)了解，平安銀行在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域率先發(fā)力，也取得了豐碩的成果，而在近期大熱的區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域，平安銀行也先于同行進(jìn)行了大量嘗試。

“我們做這些的目的，就是為了借助高科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的重塑，因?yàn)槟壳埃瑖?guó)內(nèi)存在信用體系不完善、法律環(huán)境不健全、人為因素較多等方面的問(wèn)題，使得供應(yīng)鏈金融的成本非常高，而借助于科技的應(yīng)用便可以一定程度上解決這些問(wèn)題，從而提高供應(yīng)鏈金融的效率。”冉旭認(rèn)為。

另外，平安銀行通過(guò)采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全程可視化，可感知、實(shí)時(shí)推送信息、及時(shí)警示報(bào)警等特性，希望可以把產(chǎn)業(yè)流動(dòng)中的動(dòng)產(chǎn)賦予不動(dòng)產(chǎn)的屬性，讓不動(dòng)產(chǎn)具有可流通、能監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)押品，為企業(yè)融資提高便利。

但因?yàn)榧夹g(shù)改造成本、市場(chǎng)環(huán)境等問(wèn)題的存在，要求企業(yè)完全接受還需一段時(shí)間，而良幣驅(qū)逐劣幣一定是供應(yīng)鏈金融的趨勢(shì)。