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2020年，金融科技從戰(zhàn)略走向落地。

眾所周知，2019年，央行正式發(fā)布金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，這是我國金融監(jiān)管機構首次對金融科技進行系統(tǒng)化的歸納與論述，是金融科技發(fā)展進程中的里程碑。

時間過半，金融科技發(fā)展規(guī)劃落地成效幾何？賽道上涌現(xiàn)的參與者又將如何乘風破浪？

《國際金融報》記者邀請多位行業(yè)研究者、思考者和實踐者，一起探討金融科技在促進區(qū)位經(jīng)濟一體化、助力小微企業(yè)融資、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、破除農(nóng)企融資困境方面起到的作用，以及金融科技落地應用面臨的挑戰(zhàn)、后續(xù)發(fā)展路徑。

自去年政治局會議將“區(qū)塊鏈”作為國家戰(zhàn)略以來，各部委著力助推區(qū)塊鏈技術和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展：人民銀行出臺金融分布式賬本技術規(guī)范并啟動“監(jiān)管沙盒”試點；工信部引導、構建區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)并大力建設區(qū)塊鏈基礎設施；證監(jiān)會通過區(qū)域股權市場進行區(qū)塊鏈建設試點；國家發(fā)展改革委將區(qū)塊鏈納入“新基建”范疇；科技部加大區(qū)塊鏈技術研發(fā)……

“區(qū)塊鏈”這一國家戰(zhàn)略正在如火如荼地推進中，但大規(guī)模落地應用仍存在諸多“卡脖子”的因素，如何提升原始創(chuàng)新能力，推動區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展，成為當下的熱門議題。就此，《國際金融報》記者近日專訪了中國電子學會區(qū)塊鏈分會副主任委員、上海區(qū)塊鏈技術研究中心主任、同濟大學區(qū)塊鏈研究院院長馬小峰。

在馬小峰看來，國家對區(qū)塊鏈技術的原始創(chuàng)新非常重視，各部委都在積極推動區(qū)塊鏈方面的部署，目前區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于打基礎階段，算力（TPS）并不是制約區(qū)塊鏈技術落地應用的主要因素。他認為，區(qū)塊鏈技術要規(guī)?；瘧眯枰翱珂湣焙透咝У碾[私保護算法。此外，區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新要植根市場，在市場應用中不斷迭代完善，多構建一些開源的區(qū)塊鏈社區(qū)。

1 區(qū)塊鏈基礎設施建設正加速

“工信部從技術和產(chǎn)業(yè)角度推進區(qū)塊鏈技術發(fā)展；央行、銀保監(jiān)會從金融場景入手，探索‘監(jiān)管沙盒’；網(wǎng)信辦實行備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全?！?/span>

實際上，工信部在2016年就發(fā)布了《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》，提出由7個主要技術特征構成的區(qū)塊鏈通用技術需求和典型的區(qū)塊鏈技術架構，分析了共識機制、數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡協(xié)議、加密算法、隱私保護和智能合約等核心關鍵技術，以及區(qū)塊鏈治理和安全問題，初步明確了21個標準化重點方向和未來一段時間內(nèi)的標準化方案。

2019年1月份，國家網(wǎng)信辦發(fā)布《區(qū)塊鏈信息服務管理規(guī)定》，隨后公示首批197個區(qū)塊鏈信息服務備案清單。當年10月召開的中央政治局學習會議中要求把區(qū)塊鏈作為核心技術自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區(qū)塊鏈技術和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，努力讓我國在區(qū)塊鏈這個新興領域走在理論最前沿、占據(jù)創(chuàng)新制高點、取得產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢。

政治局會議定調(diào)后，各部委開始著力推動區(qū)塊鏈行業(yè)標準和技術落地。中國人民銀行在今年2月正式發(fā)布《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》，規(guī)定了金融分布式賬本技術的安全體系，包括基礎硬件、基礎軟件、密碼算法、節(jié)點通信、賬本數(shù)據(jù)、共識協(xié)議、智能合約、身份管理、隱私保護、監(jiān)管支撐、運維要求和治理機制等方面。

今年4月13日，工信部科技司披露第一屆全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術標準化技術委員會委員名單。全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術標準化技術委員會于2018年3月份由工信部信息化和軟件服務業(yè)司籌建，主要是為了加快樹立我國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術標準化路線圖，提前布局重點技術標準研制，適時推動國際標準化工作。

同樣在4月，國家發(fā)展改革委明確新基建范圍，包括以5G、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)為代表的通信網(wǎng)絡基礎設施，以人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的新技術基礎設施，以數(shù)據(jù)中心、智能計算中心為代表的算力基礎設施。

據(jù)馬小峰介紹，工信部從技術和產(chǎn)業(yè)角度推進區(qū)塊鏈技術發(fā)展；央行、銀保監(jiān)會從金融場景入手，探索“監(jiān)管沙盒”；網(wǎng)信辦實行備案制，確保區(qū)塊鏈信息安全。

今年下半年開始，各部委加大了多區(qū)塊鏈基礎上的搭建。7月份，證監(jiān)會發(fā)布《關于原則同意北京、上海、江蘇、浙江、深圳等5家區(qū)域性股權市場開展區(qū)塊鏈建設工作的函》，這是在證券行業(yè)區(qū)塊鏈基礎方面實施的創(chuàng)新建設。上海股交中心聯(lián)合同濟區(qū)塊鏈研究院共同推進試點工作。9月29日，上海股交中心宣布區(qū)塊鏈項目取得重大進展，已能實現(xiàn)全部業(yè)務數(shù)據(jù)上鏈，并成功與證監(jiān)會監(jiān)管區(qū)塊鏈實現(xiàn)跨鏈聯(lián)通對接。

區(qū)塊鏈、人工智能等科技與金融的深度融合催生出眾多金融科技新產(chǎn)品、新服務、新業(yè)態(tài)。然而，金融科技的快速發(fā)展和跨界應用給金融市場帶來了巨大的風險隱患。金融科技使得跨界交叉性新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，不同業(yè)務直接關聯(lián)滲透，風險的傳染性更強、傳播速度更快、波及面更廣，且一旦爆發(fā)可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。2019年12月，在中國人民銀行指導下，北京在國內(nèi)率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。在中國工程院院士柴洪峰牽頭下，中國銀聯(lián)、同濟大學、復旦大學、中科院等聯(lián)合研發(fā)“基于區(qū)塊鏈的智能化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具”基礎設施，旨在利用區(qū)塊鏈、輿情大數(shù)據(jù)、知識圖譜等技術打造監(jiān)管工具通用的基礎設施，為我國金融科技創(chuàng)新發(fā)展保駕護航，目前已在銀聯(lián)“手機POS創(chuàng)新應用”進行了試用，取得了良好成效。

此外，工信部直屬科研事業(yè)單位中國信息通信研究院8月30日啟動國家區(qū)塊鏈與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同新型基礎設施——“星火·鏈網(wǎng)”，首個超級節(jié)點落地重慶。

2 “跨鏈”、隱私保護需加強

“從同濟研究院大量應用實踐看，無法‘跨鏈’和缺乏高效‘隱私保護算法’是目前制約區(qū)塊鏈技術規(guī)?；瘧弥饕闹萍s因素。”

據(jù)悉，“星火·鏈網(wǎng)”采用自主研發(fā)的許可公有區(qū)塊鏈技術，既兼容公有區(qū)塊鏈開放接入、靈活、可擴展性等特性，又融合聯(lián)盟區(qū)塊鏈易于監(jiān)管、高性能、安全可控等特性的區(qū)塊鏈技術系統(tǒng)。

它分為兩層，上層是由超級節(jié)點構成的主鏈，用于管理標識、公共數(shù)據(jù)或者國家未來提供的其他法定資產(chǎn)，也包括監(jiān)管規(guī)則的實現(xiàn)。下層是通過骨干節(jié)點連接的既有的各類型的區(qū)塊鏈應用，可以從主鏈獲得標識、數(shù)據(jù)。

在馬小峰看來，區(qū)塊鏈節(jié)點具有可擴展性，每秒交易量不再是制約區(qū)塊鏈技術規(guī)?；瘧玫闹饕蛩兀澳壳皡^(qū)塊鏈算力能滿足大多數(shù)應用場景，對算力要求高的產(chǎn)業(yè)級區(qū)塊鏈可以通過上云、虛擬化節(jié)點，來提升算力和節(jié)點”。

從同濟研究院大量應用實踐看，馬小峰認為，無法“跨鏈”和缺乏高效“隱私保護算法”是目前制約區(qū)塊鏈技術規(guī)?；瘧弥饕闹萍s因素。同濟區(qū)塊鏈研究院聯(lián)合蘇州企業(yè)征信、人民銀行蘇州市中心支行、蘇州銀行等長三角機構，打造基于區(qū)塊鏈的長三角征信鏈應用平臺。這是目前區(qū)塊鏈行業(yè)比較大規(guī)模的一次涉及到“跨鏈”和“隱私保護”技術與工程突破的創(chuàng)新應用示范。

長三角征信鏈基于區(qū)塊鏈等技術搭建征信鏈應用平臺，企業(yè)征信機構將征信數(shù)據(jù)、授權信息、查詢記錄上鏈存儲，實現(xiàn)征信機構跨區(qū)域、跨系統(tǒng)的信息共享和服務協(xié)同，打破數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)機構間企業(yè)征信報告信息（如企業(yè)基本信息、經(jīng)營信息、涉訴信息等）互聯(lián)互通。

馬小峰稱，“在上海、蘇州等長三角地區(qū)，通過征信鏈打通社會信用和金融信用。但上海有上海的征信體系，蘇州有蘇州的征信體系，區(qū)塊鏈技術要在全國范圍內(nèi)規(guī)?；瘧?，首先要解決不同區(qū)域之間的‘跨鏈’鏈接?！?/span>

此外，馬小峰指出，區(qū)塊鏈的非對稱加密，需要更復雜的隱私保護算法?，F(xiàn)有的復雜隱私保護算法通病是工程量大、耗時費力，很難達到商用的級別。“我們現(xiàn)在針對不同的場景做研究，比如在金融場景里面，在確保信息安全的情況下，把通用的隱私算法優(yōu)化，以便實現(xiàn)算法效力的提升，從而達到既快速又安全的商用要求”。

3 技術創(chuàng)新要植根市場應用

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個巢，區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新要植根市場，在市場應用中不斷迭代完善。我國社會治理、產(chǎn)業(yè)、金融、民生管理、政府政務等應用場景可以有很廣泛的應用。”

要搶占區(qū)塊鏈高地需要不斷進行技術創(chuàng)新。馬小峰介紹，同濟大學2013年便開始了金融科技及區(qū)塊鏈研發(fā)，2017年開始自主研發(fā)區(qū)塊鏈底層技術平臺“梧桐鏈”，2017年與蘇州市共建了區(qū)塊鏈產(chǎn)學研創(chuàng)新平臺，2018年又在上海市經(jīng)濟與信息化委員會支持下成立上海市區(qū)塊鏈產(chǎn)學研協(xié)同創(chuàng)新平臺。

據(jù)介紹，梧桐鏈是企業(yè)級區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈底層平臺，具有原生國密算法支持、原生支持UTXO，適合資產(chǎn)數(shù)字化場景、高性能智能合約引擎、兼容基于Docker的智能合約、完善的權限安全控制、便捷應用開發(fā)支撐、基于應用場景的優(yōu)化、完善的技術支持。

經(jīng)過多年的研發(fā)和應用迭代發(fā)展，現(xiàn)在梧桐鏈底層技術在供應鏈管理、銀行、保險、航運物流、海關、司法、政府管理、藝術品交易等多個領域得到廣泛應用。截至今年7月已累計服務超過1500家中小企業(yè)，融資金額逾500億元，實現(xiàn)資金供應鏈8級流轉(zhuǎn)。

“通俗地說，區(qū)塊鏈就是一個巢，區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新要植根市場，在市場應用中不斷迭代完善。我國社會治理、產(chǎn)業(yè)、金融、民生管理、政府政務等應用場景可以有很廣泛的應用，其中解決多方合作信任問題的‘存證’，相當于互聯(lián)網(wǎng)興起時的門戶網(wǎng)站，會是區(qū)塊鏈技術落地最基礎也最廣泛的應用。”馬小峰稱。

經(jīng)過多年的實踐，馬小峰指出，區(qū)塊鏈技術快速迭代，傳統(tǒng)單靠高校和幾家大企業(yè)牽頭科研的模式要轉(zhuǎn)變。我國有影響力的區(qū)塊鏈開源社區(qū)在國際上比較少，區(qū)塊鏈來源于社區(qū)，更多的企業(yè)上鏈，更廣泛的參與才更有價值。

其實，國內(nèi)也在嘗試構建“區(qū)塊鏈開源社區(qū)”。10月15日，由開放原子開源基金會舉行的“‘有你有我開源節(jié)’開源技術研討會暨深圳國際開源谷成立揭牌儀式”活動拉開序幕。在論壇首日，主題為“開源開放 鏈接未來”的開放原子開源基金會區(qū)塊鏈工作組成立大會舉辦，宣布成立國內(nèi)首個區(qū)塊鏈開源工作組。