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這是最好的時代，也是最壞的時代。隨著備案進入倒計時，2018年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展趨勢?下面將從合規(guī)備案、資產(chǎn)端前景、金融科技應用、征信體系建設及資本運作五個方面探討行業(yè)未來趨勢。與此同時，傳統(tǒng)金融機構、新金融企業(yè)將迎來新機遇和新風口，誰能把握好趨勢，誰就將在行業(yè)下一個“紅利”中獲得先機。

 

一、備案落定，投資人信心提升

 

12月，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，明確備案登記最遲在2018年6月前完成。拿下備案成為當前所有網(wǎng)貸平臺的第一要務，備案制的意義如同發(fā)放牌照，大大提高了互金平臺的入場門檻。雖然市場認為備案不會以平臺背景和規(guī)模大小而定，但若平臺無法達到監(jiān)管備案要求，將可能被強制退出市場。從各地方出臺的備案細則要求及眾多平臺實際運營情況來看，能夠通過備案的平臺并不會太多。

 

可以預見的是，2018年整治驗收工作將進入收尾階段，備案可能成為未來一年網(wǎng)貸平臺重要增信方式之一，投資人的信心也將獲得提升，備案成功的平臺也將得到更多投資人的關注與支持。

 

二、優(yōu)質資產(chǎn)端爭奪加劇，供應鏈金融或受追捧

 

隨著網(wǎng)貸平臺同質化競爭加劇及專項整治的深入開展，優(yōu)質資產(chǎn)端成為各平臺穩(wěn)健運營的關鍵。2017年，網(wǎng)貸平臺的資產(chǎn)端范圍不斷收窄，諸如校園貸、金交所業(yè)務先后被禁，現(xiàn)金貸遭受整頓，大額標業(yè)務要肅清，否則無法取得備案。P2P資產(chǎn)端“小額分散”的定位愈加明晰。

 

目前來看，車貸、消費金融等細分領域獲得穩(wěn)定發(fā)展，供應鏈金融、三農(nóng)資產(chǎn)等小微細分領域也受到行業(yè)重點關注。2017年10月，國務院辦公廳印發(fā)了《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，在六項重點任務指出：推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟，有效防范供應鏈金融風險，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融。供應鏈金融符合普惠金融定位，兼具支持小微企業(yè)、為實體經(jīng)濟賦能的角色，迅速成為行業(yè)熱點。

 

隨著互金行業(yè)充分發(fā)揮金融服務實體的功能，以及供應鏈金融創(chuàng)新推動的政策逐步落地，業(yè)界預測，在2018年供應鏈金融將迎來新的發(fā)展契機。

 

三、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技運用更成熟

 

2017年是金融科技推動智能化落地的一年，互金行業(yè)在客服、投顧、風控等領域開始引入金融科技的概念和技術，對提升金融效率和用戶體驗方面取得一定成效。

 

值得一提的是，在過去一年里，普匯云通在風控建設方面開始探索大數(shù)據(jù)及云計算的應用，不僅通過數(shù)據(jù)解讀分析及用戶畫像描繪，建立了精準化和個性化的服務體系，還建立了一套高效的反欺詐和信用決策管理體系，再結合供應鏈金融模式的先發(fā)優(yōu)勢，形成完整的風控閉環(huán)，大大提高了平臺風險管理水平。

 

未來，隨著技術應用層次的加深，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術對金融服務和產(chǎn)品形態(tài)的變革更值得期待，同時，作為行業(yè)機構的戰(zhàn)略核心，金融科技的運用也將更成熟。

 

四、征信等基礎設施更完善，或將實現(xiàn)信息共享

 

繼網(wǎng)聯(lián)之后，“信聯(lián)”也在2017年底亮相，日前被正式命名為“百行征信”。據(jù)了解，該信息共享平臺由互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與首批獲得個人征信試點資格的8家機構共同出資設立，注冊資本為10億元，其中，互金協(xié)會持股比例占36%。而在2018年，“百行征信”將正式運作，并為網(wǎng)貸行業(yè)提供征信數(shù)據(jù)支持。

 

實現(xiàn)信用信息共享，是互金行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要一環(huán)。2016年，由國務院發(fā)布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》文件中曾提及：“鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺”。隨著行業(yè)對征信的重視及征信基礎設施的建立與完善，未來，信用信息共享將進一步得到擴展，各類針對借款人的評分模型、反欺詐系統(tǒng)等智能風控也將得以應用，這將有望進一步夯實網(wǎng)貸平臺風控體系建設，切實保障用戶權益。

 

五、海外上市潮熱度不減，或再掀融資熱潮

 

在監(jiān)管趨嚴的背景下，互金A股上市無望，平臺融資意愿迫切，赴美國或香港完成IPO成為當下最佳選擇。去年，信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、簡普科技、樂信等機構紛紛赴美成功上市，給行業(yè)帶來巨大利好。

 

 

 

經(jīng)歷了2017年的融資冰冷期之后，2018年網(wǎng)貸監(jiān)管趨勢明朗將成為重要吸引力，在行業(yè)未來發(fā)展可期的前景下將吸引更多資本進入。據(jù)了解，2018年，螞蟻、小米、陸金所、TMD也即將登陸資本市場。此外，2018年伊始，已有兩家網(wǎng)貸平臺獲得融資，互金行業(yè)或將再掀上市和融資熱潮。

 

總體而言，2018年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依然面臨“大考”，將是用“備案”對行業(yè)進行洗牌的一年。隨著越來越多平臺的備案成功，網(wǎng)貸平臺將會迎來一波政策紅利，合規(guī)的平臺將受到資本方及投資人青睞，資產(chǎn)端運營模式成熟及風險防控能力較強的平臺，將在行業(yè)“競逐賽”中脫穎而出，整個行業(yè)將進入到合規(guī)良性向上發(fā)展的階段。與此同時，2018年，行業(yè)也將由政策驅動逐漸發(fā)展至科技驅動、創(chuàng)新驅動的新格局。