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鐵路自保開業(yè)在即 多項(xiàng)自保政策細(xì)則近期有望出臺(tái)

發(fā)布時(shí)間:2015-02-03 10:13:26 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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王祖繼透露,保監(jiān)會(huì)近期將出臺(tái)相關(guān)自保意見,構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國也歡迎國際大型企業(yè)到中國境內(nèi)設(shè)立自保公司,參與中國的自保市場建設(shè)。

正在醞釀的政策包括:一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍,凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)用的,自保公司均可以承保;二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險(xiǎn)類子公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間,包括不繳納資本保證金;將保費(fèi)的自留部分提高至實(shí)有資本金與公積金之和的6倍等,實(shí)現(xiàn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。

下一步保監(jiān)會(huì)將有意擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,主要服務(wù)于國務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,支持國有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級和“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場,從單一入手,逐步發(fā)展自保聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的自保體,同時(shí)借鑒國際經(jīng)驗(yàn),協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。

經(jīng)過一年多的市場探索,中國哪些類型企業(yè)適合設(shè)立自保公司、設(shè)立自保公司與現(xiàn)有的自?;稹⑴c商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)劣對比,自保市場應(yīng)該如何培育發(fā)展,路徑已逐漸明朗。

日前,第二屆中國自保公司發(fā)展與監(jiān)管國際研討會(huì)上,中國保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼透露,中國境內(nèi)第二家自保公司——中國鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司已經(jīng)完成籌備,開業(yè)在即。

王祖繼還透露,保監(jiān)會(huì)近期將出臺(tái)相關(guān)自保意見,構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國也歡迎國際大型企業(yè)到中國境內(nèi)設(shè)立自保公司,參與中國的自保市場建設(shè)。

正在醞釀的政策包括:一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍,凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)用的,自保公司均可以承保,以切實(shí)滿足母公司補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)管理需求;二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險(xiǎn)類子公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,發(fā)揮自保風(fēng)險(xiǎn)保障和資產(chǎn)管理的雙重功能。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間,包括不繳納資本保證金;將保費(fèi)的自留部分提高至實(shí)有資本金與公積金之和的6倍等,實(shí)現(xiàn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。

按照保監(jiān)會(huì)定義,自保公司是指由一家母公司單獨(dú)出資或母公司與其控股子公司共同出資,且只為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和短期意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。

2013年12月,中石油專屬財(cái)險(xiǎn)公司開業(yè),標(biāo)志著中國自保市場破冰。同年,中石化在香港注冊成立了中國石化保險(xiǎn)有限公司。同期保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布針對自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知,初步對自保公司的設(shè)立、經(jīng)營等標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)有法可依。

如今,國內(nèi)大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求不斷增加。下一步保監(jiān)會(huì)將有意擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,主要服務(wù)于國務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,支持國有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級和“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場,從單一入手,逐步發(fā)展聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的自保體,同時(shí)借鑒國際經(jīng)驗(yàn),協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。

自保公司優(yōu)劣勢均較顯著

從需求上看,2014年進(jìn)入世界500強(qiáng)榜單的中國企業(yè)有100家,其中只有三家設(shè)立了自保公司(境內(nèi)尚僅有中石油,中海油與中石化均在香港設(shè)立),但全球進(jìn)入500強(qiáng)的企業(yè)9成以上都設(shè)立了自保公司。

清華經(jīng)管學(xué)院保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)研究中心執(zhí)行主任陳秉正認(rèn)為,中國企業(yè)對自保的潛在需求巨大,但因目前企業(yè)對自保認(rèn)知并不全面,相關(guān)人才不足,加之商業(yè)保險(xiǎn)出于對市場份額擔(dān)憂而帶來的阻力與監(jiān)管政策不夠細(xì)分等多方面原因,中國自保市場的培育還有很長一段路要走。

其實(shí)我國大型企業(yè)很多已通過自?;鹦问綄?shí)現(xiàn)自保目的,例如中石油安?;?、鐵路保價(jià)、交通運(yùn)輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金等。這些自?;鸬男螒B(tài)是否有必要轉(zhuǎn)化成自保公司?

陳秉正在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)稱,轉(zhuǎn)化后有兩點(diǎn)好處,一是在財(cái)務(wù)處理上,自?;鹗怯善髽I(yè)稅后利潤積累而成,而自保公司則可將保費(fèi)支出列支為成本;二是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)通過自保公司則有了再保等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制,而自?;饎t需企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)兜底。

設(shè)立自保公司的另外一些好處,如其比商業(yè)保險(xiǎn)公司更了解母企業(yè)的特有行業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),可以為可能發(fā)生的損失事先進(jìn)行審慎的融資計(jì)劃和準(zhǔn)備,通過自保有助于改進(jìn)母企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)評估和管理水平,改善現(xiàn)金流和減少成本。

與商業(yè)保險(xiǎn)對比,用自保市場最發(fā)達(dá)的美國(份額占全球75%)數(shù)據(jù)來看,自保公司的綜合賠付率平均水平為88%,而美國的商業(yè)財(cái)險(xiǎn)平均賠付率為103%。但自保公司的投資能力則難以與商業(yè)保險(xiǎn)公司抗衡,美國自保的投資收益率在4%,美國財(cái)險(xiǎn)平均在5%-6%水平。

而對于中國市場而言,陳秉正進(jìn)一步分析認(rèn)為,剛起步的自保公司,很難在為母企業(yè)量身定制特有風(fēng)險(xiǎn)保單和確定合理費(fèi)率上立即有所作為。

如果自保公司業(yè)務(wù)與商業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)無差異,例如將母企業(yè)原有的車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)公司分流,那么商業(yè)保險(xiǎn)公司對自保市場將產(chǎn)生抵觸情緒。

所以企業(yè)對自保公司的定位,陳認(rèn)為不應(yīng)該僅僅把自保當(dāng)做為節(jié)約成本或利潤的工具,更不能將其經(jīng)營成一個(gè)普通商業(yè)保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)的自保監(jiān)管細(xì)則,也將更全面詳盡的區(qū)分自保與商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營范圍及規(guī)則。

有利于企業(yè)“走出去”

實(shí)際上,保監(jiān)會(huì)對自保市場的重視,除了自保是一種不可或缺的保險(xiǎn)形態(tài)(盡管尚屬小眾)外,更重要的一個(gè)原因是,建立自保公司有助于中國企業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時(shí)提高中國企業(yè)在國際上的議價(jià)能力,而幫助中國企業(yè)國際化發(fā)展也是國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”賦予保險(xiǎn)的一個(gè)重要職能。

例如,中石油在境外超過30個(gè)國家有業(yè)務(wù),但其自保公司無法在各業(yè)務(wù)國當(dāng)?shù)爻鰡?,與其合作的便有在全球130余個(gè)國家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的AIG保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的美亞保險(xiǎn),后者依托所屬集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)幫其在境外業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)卮鰡巍?/p>

所謂代出單,具體安排為通過一家保險(xiǎn)公司(代出單公司)為投保人出具一份保單,再將全部或者部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到投保人或者自保公司。核保風(fēng)險(xiǎn)存于投保人,但代出單公司承擔(dān)信用、運(yùn)營和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

“自保公司通常人員精簡,在境外的出單理賠或與投保人直接溝通的事務(wù)代出單公司都可代勞,另外在風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偵希绻员9静幌肴匡L(fēng)險(xiǎn)自留,代出單公司還可分保一部分業(yè)務(wù)。”美亞財(cái)險(xiǎn)北京分公司擬任總經(jīng)理謝謙接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)稱。

這其實(shí)是一種比較理想的自保公司與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作的模式。

另外,對于母企業(yè)特有風(fēng)險(xiǎn)保單制定,具有全球經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司在自保發(fā)展前期亦可為其提供初始解決方案。謝認(rèn)為,企業(yè)的完整風(fēng)控體系應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)控經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)人、自保公司和商業(yè)保險(xiǎn)公司四類角色相互補(bǔ)充。

AIG全球風(fēng)險(xiǎn)解決方案副總裁Austin Su認(rèn)為,從歐美經(jīng)驗(yàn)看,有境外擴(kuò)展需求的能源、運(yùn)輸類大型企業(yè),適合建立自保公司。自保市場成熟后,同類風(fēng)險(xiǎn)特征的行業(yè)或者上下游,橫縱兩向均可考慮設(shè)立自保聯(lián)合體,參與主體不局限在國有大企業(yè)中。

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